Ramazan BAŞ

Finansal Tüketicilerin Korunmasına İlişkin Bir Regülasyon Analizi: Bankacılık Ürün ve Hizmet Ücretleri Düzenlemesi Örneği

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından 2014 yılında gerçekleştirilen ve Türkiye’deki milyonlarca finansal tüketiciyi son derece yakından ilgilendiren bankacılık ürün ve hizmet ücretleri regülasyon sürecini vaka çalışması olarak ele alıp, konuyu farklı açılardan analiz etmeyi amaçlayan bu araştırmanın bulgu ve sonuçları; düzenlemenin finansal tüketicileri korumakta ve bankalar ile finansal tüketiciler arasındaki problemleri çözmekte yetersiz kaldığına işaret ettiği gibi, ilgili düzenleme hazırlanırken, BDDK’nun finansal tüketiciler lehine oluşmuş yargı kararlarını büyük oranda dikkate almadığına ve bu bağlamda düzenlemenin yeniden ele alınması gerekliliğine de, vurgu yapmaktadır.

Anahtar Kelimeler:

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, Bankacılık Ürün ve Hizmet Ücretleri, Finansal Tüketici, Regülasyon

A Regulation Analysis on the Protection of Financial Consumers: The Banking Product and Service Costs Regulation Example

This research aims to investigate the regulation process of banking product and service costs carried out by the Banking Regulation and Supervision Agency (BRSA) in 2014, an implementation closely concerning millions of financial consumers, basing on a case study and analyze the matter from different perspectives. The findings and results indicate that not only the regulation fails to protect financial consumers, but also it solves the problems between banks and financial consumers while at the same time emphasize that the BRSA largely disregarded judicial decisions which were in favor of financial consumers while preparing the mentioned regulation and that in this regard, it needs to be reiterated.

Keywords:

Banking Regulation and Supervision Agency, Banking Product and Service Costs, Financial Consumer, Regulation,

PDF

___

Anadolu Ajansı. (8 Nisan 2014). http://aa.com.tr/tr/ekonomi/bddkdan-aciklama/168637 Erişim Tarihi: 09.05.2017
Bankacılar Dergisi. (2013). Finans Sektöründe Tüketici Hukuku ve Uygulama Alanları Sempozyumu Açılış Konuşmaları, Sayı: 84, 5-20.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), (2013). Stratejik Plan.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), (2014a). Finansal Tüketicinin Korunması Eylem Planı Arka Plan Belgesi.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), (2014b). 2013 Yıllık Faaliyet Raporu.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), Basın Açıklaması. (21 Ağustos 2014). Finansal Tüketicilerden Faiz Dışında Alınacak Ücret, Komisyon ve Masraflara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik Taslağı. http://www.bddk.org.tr/WebSitesi/turkce/Duyurular/Basin_Aciklamalari/13403finansal_tuketicilerden_faiz_disinda_alinacak_ucret_komisyon_ve_masraflara_iliskin_usul_ve_esaslar_hakkinda_yonetmelik_taslagina_iliskin_basin_aciklamasi.pdf Erişim Tarihi: 09.05.2017
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), (2015). 2014 Yıllık Faaliyet Raporu.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), (2016). 2015 Faaliyet Raporu.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), (2016). BDDK İnteraktif Bültenler: Türk Bankacılık Sektörü İnteraktif Aylık Bülten. http://ebulten.bddk.org.tr/ABMVC/, Erişim Tarihi: 09.05.2017.
Bankalararası Kart Merkezi (BKM), (2016). Dönemsel Bilgiler. http://bkm.com.tr/raporlar-ve-yayinlar/donemsel-bilgiler/ Erişim Tarihi: 09.05.2017.
Başbakanlık Genelgesi, (2014). Finansal Erişim, Finansal Eğitim, Finansal Tüketicinin Korunması Stratejisi ve Eylem Planları, 05 Haziran 2014 Tarihli ve 29021 Sayılı Resmi Gazete.
Erdönmez, P.A. (2014). Dünya Bankası Finansal Tüketicinin Korunmasına İlişkin İyi Uygulama İlkelerinin İlgili Mevzuat Çerçevesinde Ana Hatlarıyla İncelenmesi. Bankacılar Dergisi, Sayı: 89, 92-117.
Ertaş, F.C., Kaban, İ., ve Sobacı, F. (2016). Bireysel Kredi Kullanan Finansal Tüketicilerce Üstlenilecek Masraflar; BDDK Düzenlemesi Çerçevesinde Karşılaştırmalı Bir Değerlendirme. Finansal Araştırmalar ve Çalışmalar Dergisi.Cilt: 8, Sayı: 14, 125-146.
Ertuğrul Harman. (2015). Tüketicilerden Alınan Banka Ücretlerine Yasal Dayanak Getirildi, http://ertugrulharman.com/2015/01/07/tuketicilerden-alinan-banka-ucretleri/Erişim Tarihi: 09.05.2017
dunya.com. (28 Ocak, 2016). http://www.dunya.com/finans/bankacilik/danistay-banka-hesabi-isletim-ucretini-durdurdu-288676h.htm Erişim Tarihi: 09.05.2017
Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik, 3 Ekim 2014 Tarihli ve 29138 sayılı Resmi Gazete. http://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2014/10/20141003-8.htm Erişim Tarihi: 09.05.2017
gazetevatan.com. (25 Ekim 2015). http://www.gazetevatan.com/30-bankaya-denetim-877394-ekonomi/ Erişim Tarihi: 09.05.2017
Gülerci, A.F. (2015). Banka Kredilerinde Tüketicilerden Tahsil Edilen Ücret ve Masrafların Tüketici Hukuku ve Sözleşme Özgürlüğü Bakımından Değerlendirilmesi, İnönü Üniversitesi Hukuk Fakültesi Dergisi, Cilt: 6, Sayı: 1, 87-128. haber7.com. (15 Mayıs 2015). http://ekonomi.haber7.com/finans/haber/1368110-vatandas-sevinecekken-bankalar-bayram-etti Erişim Tarihi: 09.05.2017
hurriyet.com.tr. (8 Nisan 2014). http://www.hurriyet.com.tr/kredi-kartlari-ile-ilgili-cok-onemli-duzenleme-26180773 Erişim Tarihi: 09.05.2017
hurriyet.com.tr. (20 Ağustos 2015). http://www.hurriyet.com.tr/bddk-baskani-bankalara-3-milyar-lira-ceza-verdik-29858912 Erişim Tarihi: 09.05.2017
Kaban, İ., Karaca, S.S. ve Gül, M. (2016). Bireysel Müşteriler ve Bankalar Arasındaki İlişkilerde Yeni Dönem: Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği Üzerine Bir Değerlendirme. Yönetim ve Ekonomi Araştırmaları Dergisi, Cilt: 14, Sayı: 1, 227-247.
Kamuyu Aydınlatma Platformu (KAP). Kurumsal Web Sitesi. https://www.kap.gov.tr/ Erişim Tarihi: 09.09.2017
Kara, İ. (2014). Bireysel Bankacılık İşlemleri Alanında Tüketici Hakları Kanununa Aykırı Uygulamalar ve Çözüm Yolları. İstanbul Barosu Dergisi, Cilt: 88, Özel Sayı: 1, 81-101.
milliyet.com.tr. (23 Ağustos 2014). http://www.milliyet.com.tr/-dosya-masrafi-olmedi-tahsis/ekonomi/detay/1929635/default.htm Erişim Tarihi: 09.05.2017
Özdemir, O. (2015). Bankaların Ücret ve Komisyon Gelirlerinin Muhasebeleştirilmesi ve Finansal Göstergelere Etkisi. Muhasebe ve Finansman Dergisi, Sayı: 67, 55-70.
radikal.com.tr. (3 Ekim 2014), http://www.radikal.com.tr/ekonomi/bddk-yonetmeligi-ile-banka-ucretleri-yasallasti-1216775/ Erişim Tarihi: 09.05.2017
tuketici.gov.tr(2012) http://www.tuketici.gov.tr/index.snet?wapp=haberler_tr&open=6&id=23E3E22E-D50F-4217-BAD5-87E707543809 Erişim Tarihi: 09.05.2017
T24 Bağımsız İnternet Gazetesi. (6 Aralık 2012). http://t24.com.tr/haber/hayati-yazici-bankalar-tuketiciyi-aldatiyor-bunu-onleyecegiz,219090 Erişim Tarihi: 09.05.2017
wsj.com.tr.(8Nisan2014). http://www.wsj.com.tr/articles/SB10001424052702304640104579489572180733930 Erişim Tarihi: 09.05.2017
Yıldırım, A. (2013). Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun Tasarısı Taslağının Bazı Maddelerine İlişkin Değerlendirmeler, Gazi Üniversitesi Hukuk Fakültesi Dergisi, Cilt: 17, Sayı: 1-2, 1015-1047. 5464 Sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu (2006). Md.26,. http://www.mevzuat.gov.tr/MevzuatMetin/1.5.5464.pdf Erişim Tarihi: 09.05.2017
6502 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun. (2013). Md.4/3, http://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2013/11/20131128-1.htm. Erişim Tarihi: 09.05.2017.