FİNANSAL SERMAYE İSRAFININ ÖNLENEBİLMESİNDE KATILIM FİNANS SİSTEMİNİN GELİŞTİREBİLECEĞİ FAİZSİZ ARAÇLAR / Interest Free Tools That Can Be Developed By The Participation Finance System In Order To Prevent Financial Capital Waste
Finansal sermayede israf farklı açılardan incelenebilir. Çalışmada finansal sermayede israf kavramı, bireylerin inançları nedeniyle tasarruflarını geleneksel finans sistemlerinde değerlendiremedikleri durumda bunların finansal sistem dışında kalmasının ortaya çıkardığı savurganlığı anlatmaktadır. Çünkü bu davranış sonucunda tasarruflar atıl kaldıkları için ekonomik bir değer olarak kullanılamamakta, israfa neden olunmaktadır. Dolayısıyla yastıkaltında kalan bu değerler nedeniyle oluşan israf sonucunda finansal sistemin kullanabileceği tasarruflarda açık oluşmakta bu da faiz oranlarının yükselmesine yol açmaktadır. Bunun da en temel sonucu olarak, hem ülkenin fiziki sermaye stokunda artışı ifade eden yeni yatırımlar, finansman yetersizliği nedeniyle yapılamayacak; hem de yabancı sermayeye olan bağımlılık devam edecektir. Ülkedeki fiyatlar seviyesindeki yükselme hızını besleyen bir döngü oluşacaktır. Çalışmanın amacı, finansal sermayede israfa yol açan durumun ana nedeni olan faize düşme endişesini yaşayan hanehalkının, tasarruflarını finansal sisteme nasıl aktarabileceğini değerlendirmektir. Bu bağlamda bireylerin, özellikle kısa vadeli tasarruflarını, faizli sistemle çalışan geleneksel bankalara aktaramamasının olumsuz sonuçlarının önlenebilmesi için faizli sistemi ikame edebilecek öneriler verilmeye çalışılacaktır.
INTEREST FREE TOOLS THAT CAN BE DEVELOPED BY THE PARTICIPATION FINANCE SYSTEM IN ORDER TO PREVENT FINANCIAL CAPITAL WASTE / Finansal Sermaye İsrafının Önlenebilmesinde Katılım Finans Sisteminin Geliştirebileceği Faizsiz Araçlar
Waste in financial capital can be examined from different perspectives. In this study, the concept of waste in financial capital describes the extravagance that occurs when individuals cannot evaluate their savings in traditional financial systems due to their religious beliefs. As a result of such a behavior, savings cannot be used as an economic value because they remain idle and this causes waste. Therefore, because of the waste caused by these values under the pillow a deficit in the savings, which could be used by the financial system, occurs. This on the other hand leads to an increase in interest rates. As a basic result of this, new investments, which express the increase in the country's physical capital stock, cannot be made due to the lack of financing; and dependence on foreign capital will continue. The aim of the study is to evaluate how households can transfer their savings into the financial system. In this context, in order to prevent the negative consequences of individuals not being able to transfer their short-term savings to traditional banks working with an interest rate system, suggestions will be given to substitute the interest rate system.
___
- Aktepe, İ.E. (2012). Sorularla Katılım Bankacılığı. No:4. İstanbul: Türkiye Katılım Bankaları Birliği Yayını.
- Alkin, K. (2019). Gizli Maliyetler Enflasyonu Zorluyor. Sabah Gazetesi, 30 Eylül 2019.
- Anaç, T. ve Kaya, F. (2017). Bireysel Müşterilerin Katılım Bankacılığını Tercih Etmesini Etkileyen Faktörler. Bartın Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi, 8 (15), 145-182.
- Asutay, M. (2012). Conceptualizing and Locating the Social Failure of Islamic Finance: Aspirations of Islamic Moral Economy vs. the Realities of Islamic Finance. Asian and African Area Studies, 11 (2).
- Ayub, M. (2017). İslami Finansı Anlamak. S.A. Çürük, P.Parlakkaya, (Çev.Ed.), İstanbul: İktisat Yayınları.
- Bankalarımız (2019). Bankalarımız 2018. No: 331. İstanbul: Türkiye Bankalar Birliği Yayını. Erişim adresi: https://www.tbb.org.tr/Content/Upload /Dokuman /7604/Bankalarimiz_2018.pdf
- BDDK. (2019). Türk Bankacılık Sektörü Temel Göstergeler Raporu Haziran 2019, Erişim adresi: https://www.bddk.org.tr/ContentBddk/dokuman /haber_0038_01.pdf
- Bilgili, F. ve Demirkapı, E. (2016). Borçlar Hukuku. Bursa: Dora Basım Yayın.
- Canbaz, M.F. ve Conkar, M.K. (2018). Yatırımcılara Faizle Borçlanmaya Alternatif İslami Bir Yöntem: Kitle Fonlaması, T. Eğri ve Z.H. Orhan (Ed.), G. Kafa (Çev.), İslam İktisadı Perspektifinden Faiz (s.189-214) içinde. İstanbul: İktisat Yayınları-15, İslam İktisadı Atölyeleri-5.
- Çeker, O. (2013). Fetvalarım-1. Konya: Damla Yayınları.
- Çelik, S. ve Kaya, F. (2019). Banka Kârlığına Etki Eden Mikro Değişkenler: Türk Bankacılık Sektörü Üzerine Bir Araştırma, Bolu Abant İzzet Baysal Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, 19 (3) , 765-788 .
- Eroğlu, İ. ve Kangal N. (2016). İslami Düşünce Ekseninde Enflasyon, (S. Erdoğan, A. Gedikli ve D.Ç. Yıldırım, (Ed.), İslam Ekonomisi ve Finansı (315 - 330) içinde, İstanbul: Umuttepe Yayın No: 180.
- Evren, S. ve Mucuk, M. (2019). Faiz ile Enflasyon Arasındaki İlişkinin Test Edilmesi: Türkiye Örneği (1980-2018), Selçuk Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, (Prof. Dr. Fuat Sezgin Özel Sayısı), 180-187.
- Hamza, H. ve Jediha, K.B. (2018). İslami Bir Bakış Açısıyla Paranın Zaman Değeri ve Zaman Tercihi, T. Eğri ve Z.H. Orhan (Ed.), G. Kafa (Çev.), İslam İktisadı Perspektifinden Faiz (s. 163-187) içinde. İstanbul: İktisat Yayınları-15, İslam İktisadı Atölyeleri-5.
- Hazar, A. ve Babuşçu, Ş. (2017). Bankacılığa Giriş Temel Bankacılık Bilgileri. Ankara: Bankacılık Akademisi Yayınları.
- İşcan, C. C. ve Aydın, A. E. (2018). Zaman Tercihi, Hazzın Ertelenmesi ve Bireysel Emeklilik Kararları. İşletme Araştırmaları Dergisi, 10 (4), 443-458.
- Karaman, H. (2012). İş ve Ticaret İlmihali. İstanbul: İz Yayınları.
- Katılım (2019), Katılım Bankaları 2018, İstanbul: Türkiye Katılım Banları Birliği. Erişim adresi: https://www.tkbb.org.tr/Documents/Yonetmelikler/Katilim-Bankalari-2018-.pdf
- Maloney, M. (2015). Guide to Investing in Gold & Silver. Arizona: RDA Press. Wealth Cycles, LLC.
- Millstein, I. M. (2020). Kurumsal Yönetim Nedir?, Erişim adresi: http://www.tkyd. org/files/downloads/hakkimizda/TKYD%20Kurumsal%20Yonetim%20Nedir%202017.pdf
- Mishkin, F.S. (2007). The Economics of Money, Banking, and Financial Markets. Eighth Edition. Pearson addison Wesley.
- Orman, S. (2014). İslami İktisat, Değerler ve Modernleşme Üzerine, İstanbul: İnsan Yayınları.
- Parasız, İ. (2007). Modern Ansiklopedik Ekonomi Sözlüğü. Bursa: Ezgi Yayınları.
- Saraç, M. (2017). Finans Teorisini Yeniden Düşünmek. İstanbul: İktisat Yayınları.
- Şarkaya, İ.C. (2019). Bir Sermaye Piyasası Aracı Olarak Sukuk: S&P Sukuk Endeksi ve Geleneksel Tahvil Endeksi Üzerine Bir Uygulama. Bolu Abant İzzet Baysal Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, 19 (1) , 43-62.
- SPK. (2018). Kurul Karar Organı’nın 27/09/2018 tarih ve 47/1102 sayılı Kararı Uyarınca Yapılan Duyuru. Erişim adresi: http://www.spk.gov.tr/Bulten/ Goster?year=2018&no=42
Uludağ, S. (2010). İslam’da Faiz Meselesine Yeni Bir Bakış. İstanbul: Dergâh Yayınları.
- Yazıcı, R. (2016). Finansal Krizlerin Önlenmesinde Katılım Bankacılığı Sisteminin Rolü Üzerine Bir Değerlendirme. The Sakarya Journal of Economics, 5(1), 59-82.
- Yazıcı, R. (2017). Finansal Sistemde Faiz Sorunsalı ve Katılım Bankacılığı, İstanbul: Kriter Yayınevi.
- Yazıcı, R. ve Yazıcı A. (2015). Fiyat İstikrarının Sağlanmasında Katılım Bankacılığının Önemi: Türkiye Örneği, ICISEF 2015-Proceedings Volume 4 (Islamic Banking), International Congress on Islamic Economics and Finance (ICISEF) Sakarya University, 135-155.
- Yıldız, Ş. ve Başar, S. (2018). Türkiye’de Enflasyon, Faiz Oranı ve Döviz Kuru Arasındaki İlişkinin Nedensellik Analizi, Turkish Studies 13(7), 309-32.