KATILIM SİGORTACILIĞI VE TÜRKİYE’DEKİ DURUMU

Dünyada geçmişi M.Ö 1800’lü yıllarda Hammurabi kanunlarına dayanan sigortacılık günümüzde, maruz kalınan riski azaltma/yok etme ve böylece güvence sağlamaya yönelik önceden ödenen bir ücret karşılığında sigorta şirketi ile yapılan karşılıklı sözleşmelere dayanır. Batı toplumlarında ilk zamanlardan beri beklenen gelişmeyi gösteren sigortacılık, İslam dininin emir ve yasaklarından dolayı Müslüman toplumlarında uzun süre yer almamıştır. Ancak zamanla Müslümanların hem inançlarının gereklerine göre yaşamak hem de gerçekleşmesi muhtemel risklerden korunmak istemesi nedeniyle sigortacılık ürünlerine ihtiyaç duymaları 1970’lerde Müslüman ülkelere yönelik alternatif sigortacılık çalışmalarının başlamasına neden olmuş ve böylece katılım sigortacılık sistemi oluşmuştur. Günümüz geleneksel sigortacılığının İslami kurallara uygun olarak yardımlaşma ve paylaşma temelinde ortaya çıkan katılım sigorta sistemi, sigortacılık terminolojisinde tekâfül (İslami Sigorta) olarak tanımlanır. Toplam küresel katılım sigorta geliri, 2015 yılında 14,9 milyar ABD doları olarak tahmin edilmiş ve % 14 oranında büyüme gerçekleşmiştir. İslam dünyasında, büyük ve yaygın bir kitlenin katılım sigortacılığına olan talebi yaklaşık 40 yıldan bu yana giderek güçlü bir artış göstermekteyken, Türkiye açısından, faizsiz finans sistemi ile uyumlu bu sistem, geçmişi on yıla bile dayanmayan yeni bir sigortacılık faaliyet alanıdır. Bu çalışmada katılım sigortacılığının tanımı, tarihçesi, türleri, işleyişi incelenmiş, ayrıca Türkiye’de son yıllarda gelişmeye başlayan bu sistemin gelişmesinin önündeki güçlü, zayıf yönler fırsat ve tehditler GZFT (Swot) Analizi ile ortaya konmuştur.

PARTICIPATON INSURANCE AND ITS CURRENT CONDITION IN TURKEY

Insurance, which dates back to Hamurabi laws in B.C. 1800, depends on contracts made with companies specialized in this field which aim to minimize/eliminate risks and form a type of assurance at the cost of a prepaid premium. Although insurance as a sector has developed as expected in the West since the beginning, it didn’t take much place in Muslim nations due to Islam’s orders and bans for a long time. Since Muslims needed to adopt a lifestyle required by Islam and also the insurance products to protect themselves from possible risks, alternative insurance studies regarding Muslim countries started in 1970’s and formed the Islamic insurance sector. Takaful is terminologicall defined as Islamic insurance in today’s world and is based on cooperation and sharing. Total income of participation insurance around the globe was estimated to be $14,9 billion in 2015 and grew 14%. Although this interest-free system is newly introduced and even younger than ten years in Turkey, the demand for it has been growing for 40 years in the Muslim world. This study aims to discuss the definition of insurance, its history, its types and its applications along with the importance of this financial system which started to develop in the last years in Turkey and its strengths and weaknesses, opportunities and threats with the help of a SWOT analysis.

PDF

___

Akhter, Waheed. 2010. “Takaful Models and Global Practices.” Journal of Islamic Banking and Finance 27 (1): 30–44.
Arseven H. 1991.Sigorta Hukuku, Beta Basım Dağıtım A.Ş, s:14
Hancı, M. 2007. Katılım Bankalarında Sigortacılık İşlemleri ve Uygulaması. Selçuk Üniversitesi, Sosyal Bilimler Enstitüsü, İşletme Anabilim Dalı, Muhasebe Finansman Bilim Dalı, Yüksek Lisans Tezi.
http://siteresources.worldbank.org/FINANCIALSECTOR/Resources/OzgurKoc.pdf
http://www.milliman.com/uploadedFiles/insight/2017/Takaful-2017-full-report.pdf. 06.11.2017
http://www.neova.com.tr/hakkimizda/katilim-sigortaciligi
http://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2017/09/20170920-7.htm, 03.10.2017
http://www.takafulprimer.com/main/downloads/ms_5860.pdf.
http://www.tkbb.org.tr/Documents/Yonetmelikler/KATILIM_2015_TR_final.pdf
https://openknowledge.worldbank.org/handle/10986/25738, 23.08.2017
https://www.tsb.org.tr/reasurans.aspx?pageID=440, 14 Ekim 2017
Katılım Bankaları, 2016. http://www.tkbb.org.tr/Documents/Yonetmelikler/Almanak_2016.pdf
katilimfinansdergisi.com.tr/yukselen-trend-katilim-sigortaciligi-tekaful/, 01 Kasım 2017
Polat, S., 2015. Katılım Bankaları Sigorta Uygulamalarında Tekafülün Yeri ve Geleceği. Yüksek Lisans Bitirme Projesi. Marmara Üniversitesi, Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü, Sigortacılık Anabilim Dalı.
Sezal, L. 2017. Türkiye Sigortacılık Sektörünün Değerlendirilmesi ve Faizsiz Sigortacılık Sisteminin Uygulanabilirliği. Uluslararası Sosyal Araştırmalar Dergisi, Cilt: 10, Sayı: 52.
Swiss Re,2016. Sigma World Insurance in 2016: No:3/2017. http://www.swissre.com/library/publication-sigma/sigma_3_2017_en.html
The World Bank. Financial and Private Sector Development http://web.worldbank.org/WBSITE/EXTERNAL/TOPICS/EXTFINANCIALSECTOR/0,,contentMDK:232 35677~menuPK:6018850~pagePK:210058~piPK:210062~theSitePK:282885,00.html
Tolefat, A.K.and M. Asutay, 2013. Takaful Investment Portfolios: A Study of Composition of Takaful Funds in the GCC and Malaysia, John Wiley&Sons, Singapore, s.46-47.
Türkiye Katılım Bankacılığı Strateji Belgesi, 2015-2025 http://www.tkbb.org.tr/Documents/Yonetmelikler/TKBB-Strateji-Belgesi.pdf
Üstün, Y., 2014. Sigorta, Tekafül ve Kooperatif Sigortacılığı. Tekafül; Kooperatif Sigortacılığında İslami Model. Karınca Dergisi, Mart 2014. Yıl: 80, Sayı: 927.
Yazıcı, S., 2015. Tekafül Sigortacılığında Ürün Geliştirme. Yüksek Lisans Tezi. Marmara Üniversitesi, Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü, Sigortacılık Anabilim Dalı.
Yıldırım, İ., 2014. Tekafül (İslami) Sigortacılık Sisteminin Dünyadaki Gelişimi Ve Türkiye’de Uygulanabilirliği. Organizasyon ve Yönetim Bilimleri Dergisi. Cilt 6, Sayı 2. Issn: 1309 -8039 (Online)