Diyarbakır’da faaliyet gösteren KOBİ’lerin finansman sorunu çözümünde Kredi Garanti Fonu

Küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ’ler), ülke ekonomisinin gelişmesinde büyük öneme sahiptir. Milli gelir ve istihdamın artırılmasında büyük paya sahip olan bu işletmeler, en önemli finansman kaynaklarından biri olan banka kredilerine ulaşmada büyük engellerle karşılaşmaktadırlar. Bu engellerden en önemlisi teminat yetersizliğidir. KOBİ’lerin teminat sorunlarını çözmek amacıyla 1991 yılında kurulan Kredi Garanti Fonu İşletme ve Araştırma Anonim Şirketi (KGF), ilk kredisini verdiği Temmuz 1994 yılından beri faaliyet göstermektedir. Bu çalışmada, Diyarbakır ili merkez ilçelerinde faaliyet gösteren KOBİ’lerin finansman sorunu çözümünde ne tür finansman tekniklerini kullandıklarını incelemek ve firmaların KGF’den yararlanıp yararlanmadıklarını tespit etmek amaçlanmıştır. Araştırma kapsamında 75 KOBİ’den elde edilen verilerin SPSS 18.0 ile analizi sonucunda, çoğu firmanın başvurduğu özkaynak dışı finansman kaynaklarından KGF kefaleti kullanımının düşük olduğu, başvuran 9 firmadan sadece 6’sının fon kefaletinden faydalanabildiği görülmüştür. Ayrıca yapılan korelasyon analizinde finansman sorunu varlığı ile işletme faaliyet süresi, finansal planlama ve Fon’a başvuru yapma durumu arasında herhangi bir ilişkinin bulunmadığı; finansal planlama yapma ve yıllık ciro arasında ise negatif yönlü anlamlı ilişki bulunduğu ortaya çıkmıştır.

Application of Credit Guarantee Fund solving SMES financing problems: Case of Diyarbakır

SMEs have a great importance in the development of the country's economy. Despite their important role on the increasing of national income and employment, SMEs have great problems on getting credits, which are their most important financial resources. The biggest obstacle SMEs faces with heir bank loan application is that they do not able to offer sufficient guarantee to the banks. In order to solve the biggest obstacles of SMEs, Credit Guarantee Fund (CGF) was founded in 1991 and KGF has been operating since July 1994. In this study, it is intended to identify whether SMEs operating in Diyarbakir use CGF as an alternative to solve their guarantee obstacle or not. Under the extent of the research the data obtained from 75 SMEs is analyzed by the SPSS 18.0. In addition, with correlation analysis, there is no relationship between existence of the financial problem and activity of business period, financial planning and status of application to the Fund, but found negative relationship between the financial planning and annual turnover.

PDF

___

Ata, A., Gür, F. A., & Çelik, K. R. (2008). KOBİ Finansmanında Basel II Uygulamalarının Olası Etkileri: Gaziantep’te Bir Uygulama. Muhasebe ve Finansman Dergisi, s.185-199.

Aydeniz, E. Ş. (2007). Basel II Kriterlerinin KOBİ'lere Etkileri ve Bu Süreçte KOBİ'lere Sunulabilecek Çözüm Önerileri. Muhasebe ve Finansman Dergisi, s.179-187.

Ayık, Y. Z., & Keskin, G. (2008). KOBİ'lerin Genel Sorunları ve Düşünülen Çözüm Önerileri Üzerine Erzurum'da Bir Uygulama. Atatürk Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, Cilt 12, Sayı 2, s.469-481.

Bannock, G. & Partners Ltd (1997). Credit Guarantee Schemes for Small Business Lending: A Global Perspective. London: Graham Bannock and Partners Ltd, I, Main Report.

Beck, T., Klapper, L. F., & Mendoza, J. C. (2010). The Typology of Partial Credit Guarantee Funds Around the World. Journal of Financial Stability, Cilt 6, s.10-25.

Bilici, N. (2007). Erzurum Alt Bölgesindeki KOBİ'lerin Mevcut Durumları, Sorunları ve Çözüm Önerileri. Atatürk Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, Cilt 10, Sayı 2, s.383-398.

Civan, M., & Kötüoğlu, Ş. G. (2008). Basel II'nin KOBİ'ler Üzerindeki Etkileri Sanayi İşletmeleri Üzerinde Bir Uygulama. 1. Uluslararası Sempozyumu (Basel II'ye Geçiş Öncesi Kobilerde Genel Durum Değerlendirmesi: Sorunlar ve Çözüm Önerileri) s.266-275.

Columba, Francesco, Gambacorta, Leonardo & Mistrulli, Paolo Emilio (2009). The Effects Of Mutual Guarantee Consortia On The Quality Of Bank Lending: Revue Bancaire et Financiere, 4, s. 226-232. http://mpra.ub.uni- muenchen.de/17052/ (21.02.2013).

Cowling, M., & Mitchell, P. (2003). Is the Small Firms Loan Guarantee Scheme Hazardous for Banks or Helpful to Small Business ? Small Business Economics, Sayı 21, s.63-71.

Çondur, F., Evlimoğlu, U., & Bozdağlıoğlu, Y. (2008). Finansal Yenilikler Kapsamında Leasingin KOBİ'lerde Kullanımına İlişkin Bir Araştırma. Ekonomik ve Sosyal Araştırmalar Dergisi, Cilt 4, Sayı 2, s.1-26.

Deelen, L., & Molenaar, K. (2004). Guarantee Funds for Small Enterprises - A Manual for Guarantee Fund Managers. London: International Labour Organization.

Erdoğdu, M. (2007). Mali İstikrarın Kamusal Niteliği ve Mali Piyasa Başarısızlıkları. Anadolu Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi, Cilt 7, Sayı 2, s.45-72.

Green, A. (2003). Credit Guarantee Schemes for Small Enterprises: An Effective Instrument to Promote Private Sector-Led Growth? SME Technical Working Papers Series, UNIDO Working Paper No.10, s.1-88, http://www.unido.org/fileadmin/import/18223_PSDseries10.pdf (06.06.2011).

Haşit, G., & Yazıcı, R. (2008). Eskişehir'de KOBİ'lerin Kurumsallaşma Düzeyinin Basel II Kapsamında Değerlendirilmesi. 1. Uluslararası Sempozyum (Basel II'ye Geçiş Öncesi Kobilerde Genel Durum Değerlendirmesi: Sorunlar ve Çözüm Önerileri), s.183-194.

Hussain, M. (2012). Effectiveness of Credit Guarantee Scheme, (www. HYPERLINK "http://www.isb.edu/WCED/File/Effectiveness%20of%20Credit%20Guara ntee%20Schemes-%2010%20April%202012.pdf" isb.edu, 21.02.2013).

Karakaya, M., Marşap, B., & Gökten, S. (2008). Yeni Sermaye Uzlaşısı ve KOBİ'lerin Resmi Kredi Kanallarına Ulaşmasında Kurumsal Yapılanma: Kredi Garanti Fonu. Basel II'ye Geçiş Öncesi Kobilerde Genel Durum Değerlendirmesi: Sorunlar ve Çözüm Önerileri konulu 1. Uluslararası Sempozyumu, s. 237-246, İzmir.

Kendirli, S., Çağıran, H., & Şanöz, F. (2008). Finansal Piyasalar ve Basel II; Yönetsel ve Mali Açıdan Çorum Kobi'lerine Muhtemel Etkileri. 1. Uluslararası Sempozyum (Basel II'ye Geçiş Öncesi Kobilerde Genel Durum Değerlendirmesi: Sorunlar ve Çözüm Önerileri), s.68-77.

Kuhndt, M., (2010). Accessıng 2 Fınance For Energy & Resource Effıcıency, A Guide for SMEs, http://www.scp-centre.org (21.02.2013).

Küçüközmen, C. C., & Oğuz, H. D. (2008). Basel II'ye Geçiş Sürecinde KOBİ'lerin Finansman Sorunları: Konya İli Örneği. 1. Uluslararası Sempozyum (Basel II'ye Geçiş Öncesi Kobilerde Genel Durum Değerlendirmesi: Sorunlar ve Çözüm Önerileri), s.41-57.

Levitsky, J. (1997a). SME Guarantee Schemes: A Summary. The Financier: ACMT, Cilt 4, Sayı 1&2, s.5-11. http://www.the-financier.com.

Levitsky, J. (1997b). Credit Guarantee Schemes for SMEs - An International Review. Small Enterprise Development, Cilt 8, Sayı 2, s.4-17.

Meyer, R. L., & Nagarajan, G. (1996). Evaluating Credit Guarantee Programs in Developing Countries. Economics and Sociology Occasional Paper No. 2322, Ohia State University, Columbus, OH., s.1-17.

Navajas, A. R. (2001). Credit Guarantee Schemes: Conceptual Frame. Financial System Development Project (GTZ/FONDESIF), s.1-15, http://www2.gtz.de/dokumente/bib/03-0076.pdf (28.03.2001).

O'Bryan III, W. E. (2010). An Analysis of Small Business Loan Guarantee Funds. http://digitalcommons.unl.edu/arch_crp_theses/4 (21.02.2013).

OECD. (2010). Facilitating access to finance - Discussion Paper on Credit Guarantee Schemes. www.oecd.org/dataoecd/52/5/45324327.pdf (06.06.2011).

Öndeş, T. (2001). Kredi Garanti Fonu, İşleyişi Ve Erzurum’daki Kimi Kobilerle Bu Konunun Bir Değerlendirilmesi. Atatürk Üniversitesi İİBF Dergisi, Cilt 15, Sayı 1-2, s.179-188.

Park, Y. P. (2006). Korea Credit Guarantee Fund and Its Contribution to the Korean Economy. Journal for SME Development, Cilt 1, Sayı 4, s.97-126.

Riding, A., Madill, J., & Haines, G. (2007). Incrementality of SME Loan Guarantees. Small Business Economics, Cilt 29, Sayı 1/2, s.47-61.

Sakarya, Ş. (2009). İhracat Yapan İşletmelerin Finansman Kaynaklarının Belirlenmesine Yönelik Bir Alan Araştırması. Muhasebe ve Finansman Dergisi, s.117-134.

Szabó, A. (2005, October 13-16). Microfinance and Credit Guarantee Schemes - Experiences in the Economies in Transition. www.erenet.org/papers/szabo2005.pdf (30.04.2011).

Torlak, Ö., & Uçkun, N. (2005). Eskişehir'deki Kobi'lerin Pazarlama ve Finansman Sorunları Ara Kesiti. Sosyal Bilimler Dergisi, Cilt 5, Sayı 1, s.199-215.

Tunahan, H. & Ahmet S. Dizkırıcı (2012). Evaluating the Credit Guarantee Fund (KGF) of Turkey as a Partial Guarantee Program in the Light of International. International Journal of Business & Social Science, Cilt 3, Sayı 9, s.79-92.

Yazıcı, M. (2010). KOBİ Finansmanına Alternatif Destek: Hazine Garantili Kredi Garanti Fonu Kefaleti. Maliye Finans Yazıları, Cilt 24, Sayı 88, s.79-96.

Yazıcı, R., Behdioğlu, S., Yazıcı, A., & Şimşek, M. (2008). Türkiye'de Basel II Standartlarının KOBİ'lere Etkilerini İncelemeye Yönelik Uygulamalı Bir Çalışma: Marmara Bölgesi Örneği. 1.Uluslararası Sempozyum (Basel II'ye Geçiş Öncesi KOBİ'lerde Genel Durum Değerlendirmesi: Sorunlar ve Çözüm Önerileri), s.115-124.

Yıldız, F., & Özolgun, H. (2010). İstanbul Yöresi Küçük ve Orta Ölçekli Üretim İşletmelerinin Finansman Fonksiyonu Açısından Değerlendirilmesi. Journal of Accounting & Finance, Sayı:48, s.111-124.

Yılmaz, H. B., & Selimoğlu, E. (2008). Bursa İlinde Faaliyet Gösteren KOBİ'lerin Basel II'ye Geçiş Sürecinde Yaşayabilecekleri Zorluklar ve Çözüm Önerileri. 1.Uluslararası Sempozyum (Basel II'ye Geçiş Öncesi KOBİ'lerde Genel Durum Değerlendirmesi: Sorunlar ve Çözüm Önerileri), s.125-134.

Yılmaz, H. (2007). Turizm Sektörü Kobilerinin Finansman Sorunlarının Diğer Sektörlerle Karşılaştırmalı Analizi: Bodrum Örneği. Muhasebe ve Finansman Dergisi, s.162-170.

KOSGEB, (2011). http://www.kosgeb.gov.tr/Pages/UI/Destekler.aspx?ref=2> 13.05.2011.

KGF, http://www.kgf.com.tr> 2009.

KGF, http://www.kgf.com.tr/2amac.htm> 27.07.2011.

KGF, http://www.kgf.com.tr/2ortaklar.htm> 27.07.2011.

KGF, http://www.kgf.com.tr/2tarihce.htm> 27.07.2011.

KGF, http://www.kgf.com.tr/3degerkistas.htm> 27.07.2011.

KGF, http://www.kgf.com.tr/3hangibnkfns.htm> 27.07.2011.

KGF, http://www.kgf.com.tr/3hangitur.htm> 27.07.2011.

KGF, http://www.kgf.com.tr/3kefaletlimiti.htm> 27.07.2011.

KGF, http://www.kgf.com.tr/3kefaletmaliyeti.htm> 27.07.2011.

KGF, http://www.kgf.com.tr/3kimleryararlnblr.htm> 27.07.2011.

KGF, http://www.kgf.com.tr/3nasilbasvurulur.htm> 27.07.2011.

KGF, http://www.kgf.com.tr/3riskinnekadari.htm> 27.07.2011.

KGF, http://www.kgf.com.tr/4_10.htm> 27.07.2011.

KGF, http://www.kgf.com.tr/4_4.htm> 27.07.2011.

KGF, http://www.kgf.com.tr/4_5.htm> 27.07.2011.

KGF, http://www.kgf.com.tr/4_6.htm> 27.07.2011.

KGF, http://www.kgf.com.tr/2tarihce.htm> 22.03.2012.

KGF, http://www.kgf.com.tr/sube_sorumluluk.htm> 28.03.2012.

KGF, http://www.kgf.com.tr/4_3.htm> 19.04.2012.