Covid-19’un Türk Bankacılık Sektöründeki Mevduat ve Katılım Bankalarının Kârlılık Düzeyleri Üzerindeki Etkisi

Dünya Sağlık Örgütü tarafından 2020 yılı Mart ayında pandemi olarak ilan edilen Covid-19 pandemisi, olumlu ya da olumsuz bir şekilde tüm sektörleri etkisi altına almıştır. Bankacılık sektörü gerek yüz yüze iletişimin yoğun olarak yaşandığı bir sektör olması gerekse ekonomilerin temel dinamiklerinden biri olması gibi nedenlerle pandemiden en çok etkilenen sektörlerden biri olmuştur. Bu süreçte Türkiye’de kamu bankalarının öncülüğünde kredi ödemelerinin ertelenmesi, kredilerin yeniden yapılandırılması ve düşük faizli kredi kampanyaları gibi çeşitli uygulamalar hayata geçirilmiştir. Bu çalışmada Türk bankacılık sektöründe faaliyet gösteren kamu mevduat bankaları, yerli mevduat bankaları, yabancı mevduat bankaları ve katılım bankalarının pandemi öncesi bir yıllık ve pandemi sürecinde geçen bir yıllık süreçteki kârlılık düzeylerinin gelişimi analiz edilmiştir. Yapılan çalışma sonucunda kamu bankalarının diğer banka türlerine göre faiz giderlerinin ve faiz dışındaki diğer giderlerinin yükseldiği; buna karşılık net kâr düzeylerinin, aktif kârlılık oranlarının, özkaynak kârlılık oranlarının ve net faiz marjlarının ise azaldığı gözlenmiştir.

The Effect of Covid-19 on Profitability Levels of Deposit and Participation Banks in the Turkish Banking Sector

The Covid-19 pandemic, which was declared a pandemic by the World Health Organization in March 2020, has affected all sectors a positive or negative way. The banking sector has been one of the sectors most affected by the pandemic due to the fact that it is a sector where face-to-face communication is intense and it is one of the basic dynamics of economies. In this process, various practices such as postponing loan payments, restructuring loans and low-interest loan campaigns were implemented under the leadership of state-owned deposit banks in Turkey. In this study, the development of the profitability levels of state-owned deposit banks, domestic deposit banks, foreign deposit banks and participation banks operating in the Turkish banking sector in the one-year period before the pandemic and the one-year period during the pandemic period were analyzed. As a result of the study, it was found that the interest expenses and other expenses other than interest of state-owned deposit banks increased compared to other types of banks; On the other hand, it was observed that the net profit levels, return on assets, return on equity ratios and net interest margins decreased.

PDF

___

Adrian, T., Natalucci, F. (2020, 14 04). Covid-19 Crisis Poses Threat to Financial Stability. 09 01, 2021 tarihinde International Monetary Fund (IMF): https://blogs.imf.org/2020/04/14/covid-19-crisis-poses-threat-to-financial-stability/ adresinden alındı
Afkar, T., Fauziyah, B. (2021). Predıctıons And Trends Profitability for Islamic Commercial Banks in Indonesia During the Covid-19 Pandemic. International Journal of Economics, Business, and Accounting Research, 5(1), 188-196.
Aldasoro, I., Fender, I., Hardy, B., Tarashev, N. (2020). Effects of Covid-19 on the Banking Sector: The Market’s Assessment. ISBN 92-9197-379-7: BIS Bulletin No:12.
Arslan, İ., Bayar, İ. (2020). Covid-19 Salgını, Ekonomik Etkileri ve Küresel Ekonominin Geleceği. Gaziantep Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi, 19(Covid-19 Special Issue), 87-104. doi:https://doi.org/10.21547/jss.773356
Arslantürk Çöllü, D. (2021). Katılım Bankaları mı? Geleneksel Bankalar mı? Covid-19 Salgınının Finansal Performans Üzerindeki Etkisine İlişkin Bir Değerlendirme. Gümüşhane Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Elektronik Dergisi, 12(2), 477-488.
Bayar, M., Varışlı, N. (2020). Covid-19 Pandemisinin Türkiye’de Tüketici Kredileri Hacmi Üzerindeki Etkisi: 2013-2020 Dönemi Zaman Serisi Analizi. Anadolu Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi, 21(3), 85-99.
Chou, C. P., Bentler, P. M. (1995). Estimates and Tests in Structural Equation Modeling. R. R. Hoyle içinde, Structural Equation Modeling Concepts, Issues and Applications (s. 37-55). London: SAGE Publications.
Cinel, E. A. (2021). Pandeminin Parasal ve Finansal Boyutları. Sosyal Bilimler Araştırma Dergisi, 10(1), 90-101.
Curak, M., Poposki, K., Pepur, S. (2012). Profitability Determinants of the Macedonian Banking Sector in Changing Environment. Procedia-Social and Behavioral Sciences, 44, 406-416. doi:https://doi.org/10.1016/j.sbspro.2012.05.045
Çolak, G., Öztekin, Ö. (2020). The Impact of Covid-19 Pandemic on Bank Lending Around the World. Journal of Banking & Finance, 3-22. doi:https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2021.106207
Deloitte. (2020). Küresel Covid-19 Salgınının Türkiye’de Farklı Kategorilere Etkileri - II. Deloitte Türkiye Yayınları.
Demirel, S., Ulusoy, A. (2021). Türk Bankacılık Sisteminde Kârlılık Üzerinde Etkili Olan Faktörlerin Belirlenmesi. Bankacılık ve Sermaye Piyasası Araştırmaları Dergisi, 5(11), 1-19.
Demirgüç Kunt, A., Huizinga, H. (1998). Determinants of Commercial Bank Interest Margins and Profitability: Some International Evidence. The World Bank Economic Review, 13(2), 379-408. doi:DOI: 10.1093/wber/13.2.379
Demirgüç Kunt, A., Pedraza, A., Ruiz Ortega, C. (2020). Banking Sector Performance During the Covid-19 Crisis. Policy Research Working Paper 9363. World Bank Group.
Dietrich, A., Wanzenried, G. (2014). The Determinants of Commercial Banking Profitability in Low-, Middle-, and High-Income Countries. The Quarterly Review of Economics and Finance, 54(3), 337-354. doi:https://doi.org/10.1016/j.qref.2014.03.001
Duran, M. S., Acar, M. (2020). Bir Virüsün Dünyaya Ettikleri: Covid-19 Pandemisinin Makroekonomik Etkileri. International Journal of Social and Economic Sciences, 10(1), 54-67.
Dzeawuni, W. A., Tanko, M. (2008, 7 14). CAMELS and Banks Performance Evaluation: The Way Forward. Available at SSRN 1150968. doi:http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.1150968
Ersoy, H., Gürbüz, A. O., Fındıkçı, M. (2020). Covid-19'un Türk Bankacılık ve Finans Sektörü Üzerine Etkileri, Alınabilecek Önlemler. İstanbul Ticaret Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi, 19(37), 146-173.
Fakhri, U. N., Darmawan, A. (2021). Comparison of Islamic and Conventional Banking Financial Performance During the Covid-19 Period. International Journal of Islamic Economics and Finance, 4(SI), 19-40. doi:https://doi.org/10.18196/ijief.v4i0.10080
Goodell, J. W. (2020). Covid-19 and Finance: Agendas for Future Research. Finance Research Letters, 35(101512). doi:https://doi.org/10.1016/j.frl.2020.101512
Gündoğdu, F., Aksu, H. (2011). Mevduat Bankacılığında Kârlılık ve Makroekonomik Değişkenler İlişkisi: Türkiye Üzerine Bir Uygulama. Atatürk Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Dergisi, 25(10. Ekonometri ve İstatistik Sempozyumu Özel Sayısı), 243- 270.
Hladika, M. (2021). Impact of Covid-19 Pandemic on the Loans Quality, Provisions and Profitability of the Banking Sector. J. Janjusevic, B. Taheri, & M. Kozina içinde, Economic and Social Development (s. 138-149). Dubai: ISSN: 1849-7535.
Işık, A., Akdoğan, N. (2021). Covid-19’un Türk Bankacılık Sektöründeki Mevduat Bankalarına Etkileri. Muhasebe ve Denetime Bakış, 21(63), 111-138.
Kartal, M. T. (2020). Türk Bankacılık Sektöründe Kovid-19 Döneminde Alınan Tedbirler Bağlamında Aktif Rasyosu Düzenlemesinin Muhtemel Etkileri: Mevduat Bankaları Üzerine Bir İnceleme. Bankacılık ve Sermaye Piyasası Araştırmaları Dergisi, 4(10), 1- 18.
Keleş, E. (2020). Covid-19 ve BIST-30 Endeksi Üzerine Kısa Dönemli Etkileri. Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Dergisi, 42(1), 91-105. doi:https://doi.org/10.14780/muiibd.763962
Kılıç, Y. (2020). Borsa İstanbul’da Covid-19 (Koronavirüs) Etkisi. Journal of Emerging Economies and Policy, 5(1), 66-77.
Kline, R. B. (2011). Principles and Practice of Structural Equation Modeling. New York: The Guilford Press.
Koche, B., Siddiqui, . J. (2021). Increasing Non-Performing Assets & Its Impact on the Profitability of Banks During the Pandamic-2019. Vidhyayana Multidisciplinary Peer- Reviewed E-Journal, 6(6), 1-7.
Kumbirai, M., Webb, R. (2010). A Financial Ratio Analysis of Commercial Bank. African Review of Economics and Finance, 2(1), 30-53.
Lagoarde-Segot, T., Leoni, P. L. (2013). Pandemics of the Poor and Banking Stability. Journal of Banking & Finance, 37(11), 4574-4583. doi:https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2013.04.004
Lasak, P. (2021). The Commercial Banking Sector in Eurozone after the Pandemic: The Paths to Recovery. European Research Studies Journal, 14(1), 1233-1246. doi:10.35808/ersj/2101
Li, S., Feng, H., Zhao, S., Carter, D. A. (2021). The Effect of Revenue Diversification on Bank Profitability and Risk During the Covid-19 Pandemic. Finance Research Letters(101957), 1-6. doi:https://doi.org/10.1016/j.frl.2021.101957
Mirzae, A., Saad, M., Emrouznejad, A. (2021). Bank Stock Performance During the Covid-19 Crisis: Does Efficiency Explain Why Islamic Banks Fared Relatively Better? SSRN: https://ssrn.com/abstract=3702116. doi:http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.3702116
Olson, D., Zoubi, T. A. (2011). Efficiency and Bank Profitability in MENA Countries. Emerging Markets Review, 12(2), 94-110. doi:https://doi.org/10.1016/j.ememar.2011.02.003
Ongore, V. O., Kusa, G. B. (2013). Determinants of Financial Performance of Commercial Banks in Kenya. International Journal of Economics and Financial Issues, 3(1), 237-252.
PwC. (2020). Implications of Covid-19 Crisis for the Turkish Banking Sector. PwC Press.
Rahmi, Y., Sumirat, E. (2021). A Study of the Impact of ALMA to Profitability During the Covid-19 Pandemic. International Journal of Business, Economics and Law, 24(3), 54- 65.
Ray, R. R., Powar, D. D. (2021). Assessing the Credit Risk of Indian Banking Sector: A Study During Covid-19. George Washington International Law Review, 7(1), 21-28.
Roubini, N. (2020, 07 30). The Guardian. 08 27, 2021 tarihinde www.theguardian.com: https://www.theguardian.com/business/2020/jul/30/covid-19-has-shaken-globaleconomy- but-other-white-swan-threats-remain adresinden alındı
Sarı, S. (2021). Covid-19 Salgınının Türk Bankacılık Sektörüne Etkileri. New Era International Journal of Interdisciplinary Social Researches, 6(8), 89-106. doi:http://dx.doi.org/10.51296/newera.43
Taşkın, F. D. (2011). Türkiye’de Ticari Bankaların Performansını Etkileyen Faktörler. Ege Akademik Bakış, 11(2), 289-298. doi:10.21121/eab.2011219572
Wardhani, R. S., Rosalina, E., Elvany, R., Awaluddin, M. (2021). Banking Financial Performance During Covid-19. Technium Social Sciences Journal, 19(1), 302-310.