İbrahim EROL, Serkan ÇINAR, Selim DURAMAZ

BANKALARIN YENİ GELİR KAYNAĞI: ELEKTRONİK BANKACILIK İŞLEM ÜCRETLERİ, TÜRK BANKACILIK SEKTÖRÜNDE BANKA KÂRLILIĞI ÜZERİNDEKİ ETKİSİ

Çalışmamız, Türk bankacılık sektöründe elektronik bankacılık işlem ücretlerinin banka kârlılığı üzerine olan etkisini ekonometrik analiz yardımıyla incelemeyi amaçlamaktadır. Teknolojinin getirdiği yeniliklerden en çok yararlanan kurumların başında bankalar gelmektedir; dolayısıyla özellikle son 20 yıldır bankalarda elektronik bankacılık konusunda önemli gelişmeler yaşanmış ve yaşanmaktadır. Bu gelişmelerin sonucu olarak da günümüzde elektronik bankacılık ve araçlarından ATM (Automatic Teller Machine), telefon bankacılığı ve internet bankacılığı müşteriler tarafından yüksek oranlarda tercih edilmektedir. Dolayısıyla elektronik bankacılık kanalları hem müşterilere ve hem de bankalara farklı avantajlar ve imkanlar sunmaktadır. Bu çerçevede çalışmada Türkiye'de bankacılık kanallarının kullanımına ait verilerin incelenmiş ve bazı bankaların, bu kanalların kullanımı sonucunda aldıkları komisyon ücretleri karşılaştırılmıştır. Genel olarak özel sermayeli bankalar ise bu anlamda müşterilere daha çok işlem ve komisyon ücreti yansıtmaktadır. Ekonometrik analiz sonucunda, 2006-2012 döneminde bankaların kârlılıklarındaki artışlar faiz dışı gelirlerden kaynaklandığı görülmüştür. Faiz gelirlerinde meydana gelen bir birimlik artış kârlılıkta 0.49 birimlik bir artış meydana getirirken, faiz dışı gelirlerde (alınan ücretler ve komisyonlar) meydana gelen 1 birimlik artış, banka karlılığında 1.12 birimlik bir artışa neden olmaktadır

AS A NEW REVENUE SOURCE FOR THE BANKS: ELECTRONIC BANKING TRANSACTION FEES, EFFECTS ON BANKS PROFITABLE IN TURKISH BANKING SECTOR

The aim of this study is to analyse the effect of transaction fees of electronical banking on the profitability of banks in Turkish Banking Sector by means of an econometric model. Banks are one of institutions which are major users of innovations brought by technology. Especially for 20 years, there have been important improvements about electronic banking. As a result of these improvements, customers prefer the electronic banking channels such as ATM, telephone banking and internet banking. So electronic banking channels offer different advantages and opportunities to customers and banks. In the study, the statistics of electronic banking channels are researched and the commission fees of some banks in Turkey are compared. In general, privately-owned banks take higher fees for transactions. As the result of econometric analysis, during the period between 2006 and 2012, it is seen that the increase in the profitability of banks results from non interest income. A one unit increase in interest incomes leads to 0,49 unit increase in profitability while a one unit increase in non-interest incomes leads to 1,12 unit increase in bank profitability

PDF

___

Ainin, S, Lim, C.H.,Wee, A. (2005). "Prospects and Challenges of e- banking in Malaysia", The Electronic Journal of Information Systems in Developing Countries 22(1): 1-11.
Akpınar, H.(1993).Daha Hızlı, Daha Güçlü, Daha Yüksek, Yayın No:172, İstanbul: Türkiye Bankalar Birliği Yayınları.
Auta, E. M. (2010). "E-banking in Developing Economy: Empirical Evidence From Nigeria", Journal of Applied Quantitive Methods 5 (2): 212-222.
Aytar, O, Yeğen, İ, Erdemir, N.K. (2012). "Elektronik Şube ve Elektronik Bankacılık Hizmetleri", Uşak Üniversitesi Akademik Bilişim Konferansı, 1-3 Mart.
Bahl, S. (2012). "E-Bankıng: Challenges & Policy Implications", International Journal of Computing & Business Research, Proceedings of 'I-Society 2012' at Guru KashiUniversity, Talwandi Sabo Bathinda (Punjab).
Bankalararası Kart Merkezi (2013). "POS, ATM, Şube/Ofis, Kart Sayıları", (http://www.bkm.com.tr/istatistik/pos_atm_kart_sayisi.as, 1 Mayıs 2013'te erişildi).
Basle Commıttee (1988). Rısk Management ForElectronıc Banking And Electronic Money Activities, Basle Committee on Banking Supervision, Basle, March.
Breusch, T. S. ve Pagan, A. R. (1980). "The Lagrange Multiplier Test And Its Applications To Model Specification in Econometrics", Review Of Economic Studies, Blackwell Publishing 47 (1): 239-253.
Buğdaycı, E.(2007). Dünya'da ve Türkiye'de Elektronik Bankacılığın Gelişimi ve Basel Komitesi'nin Elektronik Bankacılık Konusuna Yaklaşımı. Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi. İstanbul Üniversitesi, Sosyal Bilimler Enstitüsü.
Demirgüç-Kunt, A.,Huizinga, H.(1999). "Determinants of Commercial Bank Interest Margins and Profitability: Some International Evidence", The World Bank Economic Review13(2): 379-408.
Ersoy, A.E. (2012). "Elektronik Bankacılık", Bankacılık Giriş ve İlkeleri, Ed: Feridun Kaya. İstanbul: Beta Yayınları. 477-483.
Fatima, E. (2011). "E-Banking Security Issues - Is There A Solution in Biometrics?", Journal of Internet Banking and Commerce 16(2): 1- 9. Geetha, K.T., Malarvizhi
V. (2013). "Acceptance Of E
BankingAmongCustomers (An Empirical Investigation in
India)",Journal of Management and Science2(1): 1-9.
Im, K.,Pesaran, H., Shin, Y. (2003). "Testing For Unit Roots In Heterogenous Panels", Journal of Econometrics 115: 53-74.
Kaya, F.(2009). Türkiye'de Kredi Kartı Uygulaması, Yayın No:263, İstanbul: Türkiye Bankalar Birliği Yayınları.
Mark, N. C.,Sul, D. (2002). "CointegrationVectorEstimationby Panel DOLS andLong-Run Money Demand", NBER Technical WorkingPaper 287: 1-23.
Ojeka, S. A., Ikpefan, O. A. (2011). "Electronic Commerce, Automationand Online Banking in Nigeria: Challenges and Benefits". School of DoctoralStudies (EuropeanUnion) Journal 1 : 39-50.
Pala, E. ve Kartal, B.(2010). "Banka Müşterilerinin İnternet Bankacılığı ile İlgili Tutumlarına Yönelik Bir Pilot Araştırma", Yönetim ve Ekonomi Dergisi 17 (2): 43-61.
Perasan, H. (2004). "General Diagnostic Tests For Cross Section Dependence In Panels", University of Cambridge Working Paper, No: 0435.
Schranz, M.S. (1993). "Takeovers Improve Firm Performance: Evidence from the Banking Industry." Journal of Political Economy 101(2):299-326.
Türkiye Bankalar Birliği (2013). İnternet ve Mobil Bankacılık İstatistikleri, Rapor Kodu: DT22, Nisan.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (2011). Dünyada ve Türkiye'de Finansal Hizmetlere Erişim ve Finansal Eğitim, Ankara, Mart.
Westerlund, J., (2007). "Testing for error correction in panel data", Oxford Bulletin of Economics and Statistics 69: 709-748.