Ülkemizde kobiler ve finansal kurumlar açısından Basel sürecinin değerlendirilmesi

Basel II düzenlemeleri bankacılık sektörünün yanı sıra isletmeleri de yakından ilgilendirmektedir. Düşük risk ağırlığına sahip isletmeler, bankalardan düşük maliyetli kredi kullanma olanağına sahip olurken, yüksek riskli isletmeler ise kredi bulmakta zorlanacaklardır. Burada özellikle küçük ve orta ölçekli isletmelerin (KOBİ) durumu önem arz etmektedir. Türkiye’deki isletmelerin %99’unu oluşturan, istihdamın büyük bir kesimini kapsayan, ekonomik büyüme ve ihracata önemli derecede katkı sağlayan KOBİ’leri yakından ilgilendirmektedir. Çalışmada ilk olarak KOBİ’ler ile ilgili genel bilgiler, ekonomideki yeri ve önemi; daha sonra Basel düzenlemelerinin (Basel I, Basel II ve Basel III) gelişimi ve son olarak Basel düzenlemelerinin KOBİ’lere etkileri incelenmiştir.

Small and medium sized enterprises and assessment for financial institutions in the Basel process in Turkey

Basel II regulations concern banks and companies. Companies, which have low risk weightings, have the chance to obtain low cost credits. In contrast, high risk companies will have difficulty in gaining credits. In this context, small and medium sized enterprises are of great importance since they comprise 99% of companies, have a great share in employment and support economic growth and foreign trade in Turkey. This study consists of three sections. Firstly, general information on small and medium sized enterprises is given and their importance and functions are described. Secondly, the developments concerning Basel regulations, which include Basel I, Basel II and Basel III are explained and finally, the effects of Basel regulations on small and medium sized enterprises are emphasized.

PDF

___

ALBAYRAK, Suat (2008), “BASEL II’nin Şirketlere Etkileri”, İstanbul ODTÜ Mezunları Derneği Sunumu.
ALPTÜRK, Ercan (2008), KOBİ Rehberi, Yaklaşım Yayıncılık, Ankara.
ARAS, Güler (2007), Basel II Bankacılık Düzenlemelerinin Ekonomiye ve Reel Sektöre Yansımaları”, Deolitte.
ATAMAN ERDÖNMEZ, Pelin (2009),” Küresel Kriz ve Ülkeler Tarafından Alınan Önlemler Kronolojisi”, TBB Bankacılar Dergisi, Sayı:68, Mart, ss.85-101.
BABUSÇU Şenol (2010), “Basel II’nin Kredilendirmeye Yönelik Uygulaması”, Ekonomist I, Ekim.
CAURANA, Jaime (2010), “Basel III: Towards A Safer Financial System”, 3rd Santander International Banking Conference. http://www.bis.org/speeches/sp100921.pdf
BDDK Risk Yönetim Dairesi (2010), Sorularla BASEL III, Aralık.
BDDK (2010), Aylık Bülten, Aralık .
BDDK (2010), Bankacılık Sektörü Basel II İlerleme Raporu-Eylül.
BDDK (2008), CRD/Basel II Ülke Uygulamaları, Çalışma Tebliği, Sayı:1, Ocak.
CÖMERT DOYRANGÖ,L Nuran ve SALTOGLU, Müge (2006), “Muhasebeci Gözüyle BASEL II”, Mali Çözüm Dergisi. No:76, ss.353-366
DPT (2004), KOB Stratejisi ve Eylem Planı, Türkiye Cumhuriyeti Başbakanlık Devlet Planlama Teşkilatı. http://ekutup.dpt.gov.tr/esnaf/kobi/strateji.pdf, (erişim tarihi: 12.02.2010).
EKEN, Mehmet Hasan (2008), “BASEL II Kriterleri ve KOBİ’lerin Finansman Olanakları”, Maliye Finans Yazıları Dergisi, Yıl:22, Sayı:80, Temmuz 2008, ss.55-78.
Europen Commission, SME Definition User Guide and Model Declaration, 2005 http://ec.europa.eu/enterprise/policies/sme/files/sme_definition/sme_user_guide_en.pdf, [12.12.2010]
GÜREL, Eymen ve YAYLA, Hilmi Erdoğan (2008), "Basel II’nin 2009’a Ertelenme Sürecindeki Gelişmeler ve KOBİ’ler İle Çalışan SMMM&YMM’ler Açısından Basel II Kriterler", İzmir Ekonomi Üniversitesi Basel II'ye Geçiş Öncesi ve KOBİ'lerde Genel Durum Değerlendirilmesi: Sonuç ve Öneriler Konferns Bildiri Kitabı.
KARPAT ÇATALBAŞ, Gaye ve ÇATALBAŞ, Ersin (2009), Finansman Sorunu Yasayan KOBİ’ler, BASEL II ve Bankacılık Sektörü, Bankacılar Dergisi, No:66 Ocak, ss.3-12.
KOÇ, İdil Özlem (2008), Türk Kobileri: Bugünü ve Geleceği, İstanbul: Arıkan Yayınları.
KOSGEB (2007), 2008-2012 Staretejik Planı, İstanbul.
KOSGEB, 2010 Yılı Kurumsal Mali Durum ve Beklentiler Raporu.
PEKUZ, Veysel (2008), “Yeni Türk Ticaret Kanunu Tasarısı”, Basel II ve KOBİ’ler”, Yaklasım Dergisi, Sayı:181, ss.297-299.
PWC (2010), “The New Basel III Framework - Navigating Changes in Bank Capital Management”, October.
ÖZİNCE, Ersin (2005), “Finansal İstikrar, Basel II ve Bankacılar Açısından Etkileri”, Bankacılar Dergisi, Sayı:53, ss.18-22.
ŞENDOĞDU, A.Aslan (2010), Basel II Kriterlerinin Dünü Bugünü ve Gelecek İçin Bir Üst Sürüme Olan İhtiyacın Kaçınılmazlığı, BSAD Bankacılık ve Sigortacılık Araştırmaları Dergisi, Cilt 1 Sayı 2, ss.4-13.
Türkiye Bankalar Birliği (2005), “Risk Yönetimi ve Basel II’nin KOBİ’lere Etkileri”, TBB Yayın No:238, 2005.
TBB Basel II ve KOBİ’ler Çalışma Grubu (2006), Basel II’nin KOBİ’lere Etkileri, TBB Bankacılar Dergisi Özel Sayı, No:58, ss.3-62.
YILMAZ, Hatice (2007), “Basel II ve KOBİ’lere Etkileri”, PARADOKS Ekonomi, Sosyoloji ve Politika Dergisi, Yıl:3 Sayı:1. http://www.paradoks.org/old/makale/yil3_sayi1/hbyilmaz31.pdf
2005/9617 sayılı bakanlar kurulu kararı 18 Kasım 2005 ve 25997 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan ve 18 Mayıs 2006 tarihinde yürürlüğe giren “Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmelerin, Tanımı, Nitelikleri ve Sınıflandırılması Hakkındaki Yönetmelik”
3182 Sayılı Bankalar Kanununa İlişkin Tebliğ - No:6 (26.10.1989 tarih ve 20324 sayılı Resmi Gazete.
http://www.bddk.org.tr/WebSitesi/turkce/Basel/3370Basel-IIKapsamli.pdf
http://www.bddk.org.tr/WebSitesi/turkce/Basel/8742sorularla_basel_iii_29_11_2010_.pdf
http://www.bddk.org.tr/WebSitesi/turkce/Raporlar/Calisma_Raporlari/4225CRD_Basel%20II%20Ulke%20Uyg ulamalari.pdf
www.bddk.gov.tr
www.tbb.org.tr