Hasan ZEYBEK

12352

DİJİTAL BANKACILIK

Bilgi teknolojilerinde son yıllarda artan inovasyon tüm sektörleri etkilemiş, bankacılık da etkilenen bu sektörlerden biri olmuştur. Yaşanan teknolojik gelişmeler işlem hızı bakımından önemli faydalar sağladığı gibi, maliyet açısından da birçok avantaj oluşturmuştur. Tüm dünyada artan rekabetin etkisiyle, müşteri memnuniyetini en üst noktaya çıkarmayı amaçlayan bankalar, dijital bankacılık hizmetlerinde farklılıklar oluşturarak müşterinin en hızlı biçimde bankacılık hizmeti alabilmesine imkan sağlayacak çözümler ortaya koyma yolunu seçmişlerdir. İnternet bankacılığı ve mobil bankacılık kullanımları bakımından ülkelerin durumları incelendiğinde, şube bankacılığının, yerini internet ve mobil bankacılığa bırakmış olduğu gözlemlenmektedir. Türkiye’de internet bankacılığını aktif kullanan müşterilerin sayısı, 2018 yılının Mart ayı itibarıyla 37 milyon 374 bin kişiye kadar ulaşmıştır. Özellikle para aktarımları ve ödemeler için internet bankacılığına yönelik tercihler de her geçen yıl önemli oranda artmaktadır. Mobil bankacılık hizmetlerini aktif kullanan kişi sayısı ise 2018 yılının Mart ayı itibarıyla 32 Milyon 47 bin kişi olarak hesaplanmıştır. Bu çalışma, bankacılık sektöründe çok önemli bir hizmet dağıtım kanalı durumuna gelen dijital bankacılığın, dünyadaki gidişatı ve Türkiye’deki mevcut durumunu ortaya koymayı hedeflemektedir.

DIGITAL BANKING

The banking sector has also been affected in the same way as recent developments and innovations in information technology have affected all sectors. Banks are aiming to maximise customer satisfaction due to increasing competition in the world, they have chosen to create solutions that will create the basis for providing the fastest possible banking service by creating differences in digital banking services. When countries are examined in terms of internet banking and mobile banking usage, it is observed that the branch banking has left its place to internet and mobile banking. The number of customers who actively use internet banking in Turkey has reached 37,374,000 as of March 2018. The number of people using mobile banking services is calculated as 32,047,000 people as of March 2018. This study aims to reveal the existing situation of digital banking in the world and in Turkey which is a very important service distribution channel in the banking sector.
PDF

___

  • Bain&Company (2014). Customer Loyalty in Retail Banking: Global Edition 2014. Erişim Adresi: http://www.bain.com/publications/articles/customer-loyalty-in-retail-banking-2014-global.aspx
  • Barnes, S. J. and Corbitt, B. J. (2003). Mobile Banking: Concept and Potential. International Journal of Mobile Communications. 1(3), 273-288.
  • Bayoğlu, S. (2010). Türkiye’de İnternet Bankacılığı Adaptasyonunu Etkileyen Faktörlerin Teknoloji-Organizasyon-Çevre Modeli İle Araştırılması. (Yayımlanmamış Doktora Tezi), İstanbul, Kadir Has Üniversitesi.
  • Bidar, R. (2013). Multicultural Survey of M-Banking Adoption Between Iran and Turkey. (Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi), İstanbul, Bahçeşehir Üniversitesi.
  • Bilgi Teknolojileri ve İletişim Kurumu (2018), Yeşil Bilişim Teknolojilerinin Yaygınlaştırılmasının Önemi ve Türkiye İçin Öneriler, Araştırma Raporları, Erişim Adresi: https://www.btk.gov.tr/uploads/pages/slug/yesil-bilisim-teknolojilerinin-yayginlastirilmasinin-onemi-ve-turkiye-icin-oneriler.pdf
  • Bilgi Teknolojileri ve İletişim Kurumu (2018), İletişim Hizmetleri İstatistikleri. Erişim Adresi: https://www.btk.gov.tr/uploads/pages/iletisim-hizmetleri-istatistikleri/2018-1.pdf
  • Bora, C. (2018). Advantages of Internet Banking. Erişim Adresi: http:// www.buzzle.com/articles/advantages-of-internet-banking.html
  • Bradley, L. ve Stewart, K. (2002). A Delphi study of the drivers and inhibitors of Internet banking. International Journal of Bank Marketing. 20(6), 250-260.
  • Buğdaycı, E. (2007). Dünya’da ve Türkiye’de Elektronik Bankacılığın Gelişimi ve Basel Komitesi’nin Elektronik Bankacılık Konusuna Yaklaşımı. (Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi), İstanbul, İstanbul Üniversitesi.
  • Chou, D., ve Chou A. (2000). A Guide to the Internet Revolution in Banking, Information System Management. 17(2), 47-53.
  • Chung, N., and Known, S. J. (2009). The Effects of Customers’ Mobile Experience and Technical Support on the Intention to Use Mobile Banking. CyberPsychology&Behavior. 12(5), 539-543.
  • Clarke III, I. (2001). Emerging Value Propositions for M-commerce. Journal of Business Strategies. 18(2), 133-148.
  • Çetin, A. S. (2014). Factors Affecting Customer Satisfaction and Loyalty in Mobile Banking in Turkey. (Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi), İstanbul, Boğaziçi Üniversitesi.
  • Daniel, E. (1999). Provision of electronic banking in the UK and the Republic of Ireland. International Journal of Bank Marketing. 17(2), 72-83.
  • Datta, A., Pasa, M., and Schnitker, T. (2001). Could Mobile Banking Go Global?. The McKinsey Quarterly. 4, 71-80.
  • Deitel, H. M., Deitel, P., and Steinbuhler, K. (2000). E-Business and E-Commerce For Managers. New Jersey: Prentice Hall.
  • Demirgüç-Kunt, A. Ve diğerleri (2014). The Global Findex Database 2014: Measuring Financial Inclusion around the World, World Bank Policy Research Working Paper. 7255.
  • Edgett, S. (1994). The Traits of Successful New Service Developments. Journal of Services Marketing. 8(3), 40-49.
  • Efma (2017) World Retail Banking Report 2017. Paris: Capgemini and Efma.
  • Ennew, C. and Watkins, T. (1992). Marketing Strategy and the Marketing Mix in Financial Services. (Ed. Michael J. Baker Perspectives on Marketing Management 2 (s.199-222), Chichester: John Wiley &Sons Ltd.
  • EY (2014). 2017’de 1 Milyar Kişi Cep Telefonunu Bankacılık İşlemleri için de Kullanacak. EY Basın Bülteni, Erişim Adresi: http://www.ey.com/ Publication/vwLUAssets/Mobil_Bankacililk/$FILE/Mobil%20Bankac%- C4%B1l%C4%B1k%20BB%20very%20final.pdf .
  • Friedman, T.L. (2010). Do Believe the Hype. Erişim Adresi: http://www. nytimes.com/2010/11/03/opinion/03friedman.html
  • Ghosh, S. Majumder A., Goswami J, Saraju M., Kumar A., Bhattacharya B.K., (2017). Swing-Pay: One Card Meets All User Payment and Identity Needs: A Digital Card Module using NFC and Biometric Authentication for Peer-to-Peer Payment. IEEE Consumer Electronics Magazine. 6(1), 82-93.
  • Giannakoudi, S. (1999). Internet Banking: The Digital Voyage of Banking and Money in Cyberspace. Information&Communications Technology Law. 8(3), 205-243.
  • Ginige, A. and Murugeson, S. (2001). Web-engineering: an introduction. IEEE Multimedia. 8(1), 14-18.
  • Gopalakrishnan, S., Wischnevsy, D. and Damanpour, F. (2003). A Multilevel Analysis of Factors Influencing the Adoption of Internet Banking. IEEE Transactions on Engineering Management, 50(4), 413-426.
  • Guraau, C. (2002). Online Banking In Transition Economies : The Implementation and Development of Online Banking Systems in Romania. International Journal of Bank Marketing. 20(6), 285-296.
  • Hernando, I. and Nieto, M. (2007). Is the Internet delivery channel changing banks’ performance? The case of Spanish banks. Journal of Banking&- Finance. 31(6), 1083-1099.
  • Hinson, R. E. (2011). Banking the Poor: The Role of Mobilepp. Journal of Financial Services Marketing. 15(4), 320-333.
  • Jayawardhena, C. and Foley, P. (2000). Changes in the banking sector – the case of Internet banking in the UK. Internet Research, 10(1), 19-31.
  • Juniper Research (2015). Mobile Banking Users to Exceed 1 Bn this Year, Representing Nearly 1 in 5 of Global Adult Population, Erişim Adresi: https://www.juniperresearch.com/press/press-releases/mobile-banking-users-toexceed-1-bn-this-year
  • Kalkun, M. and Kalvet, T. (2016). Digital Divide in Estonia and How to Bridge It, Tallinn: Emor and PRAXIS.
  • Kazancı, T. (2013). Mobil Bankacılıkta Güvenlik Sorunlarının Analizi. (Yayımlanmamış Yüksek Lisans Tezi), İstanbul, İstanbul Üniversitesi.
  • Khraim, H.S., AL Shoubaki, Y. E., and Khraim , A.S. (2011). Factors Affecting Jordanian Consumers’ Adoption of Mobile Banking Servicepp. International Journal of Business and Social Science. 2(20), 96-105.
  • Kiljan, S., Vranken, H. and van Eekelen, M. (2018). Evaluation of transaction authentication methods for online banking. Future Generation Computer Systems, 80, 430-447.
  • Kim, G., Shin, B. and Lee, H.G. (2009). Understanding Dynamics Between Initial Trust and Usage Intentions of Mobile Banking. Info Systems Journal, 19, 283-311.
  • KOBİ’ler İçin En Cazip Bankacılık Hizmeti : İnternet Bankacılığı(2011). Kobi Finans Dergisi 9, 2
  • Korkmaz, S. ve Gövdeli, Y.E. (2005). Türk bankacılığında alternatif dağıtım kanalları ve ürünleri ile bunların gelişiminde ve pazarlanmasında eğitimin önemi. Endüstriyel Sanatlar Eğitim Fakültesi Dergisi, 15, 1-12.
  • KPMG (2015). Mobile Banking 2015. Erişim Adresi: https://home.kpmg. com/content/dam/kpmg/pdf/2015/08/mobile-banking-report-2015.pdf
  • Kurnia, S., Peng, F. ve Liu,Y.R. (2010). Understanding the Adoption of Electronic Banking in China. Proceedings of the 43rd Hawaii International Conference on System Sciences, Hawaii.
  • Laukkanen, T. (2005). Comparing Consumer Value Creation in Internet and Mobile Banking. International Conference on Mobile Businespp, (11-13 July 2005), Washington DC.
  • Laukkanen, T. and Kiviniemi, V. (2010). The role of information in mobile banking resistance. International Journal of Bank Marketing. 28(5), 372-388.
  • Laukkanen, T. and Lauronen, J. (2005). Consumer value creation in mobile banking services. International Journal of Mobile Communications. 3(4), 325-338.
  • Lin, C.-Y., and Shih, S.K.-H. (2013). Service Quality of Mobile Banking Systems. Management, Knowledge and Learning International Conference, (19-21 June 2013) Zadar: 515-521.
  • Lin, H.-F. (2013). Determining the Relative Importance of Mobile Banking Quality Factors. Computer Standards&Interfaces, 35(2), 195-204.
  • Luo X., Han L., Zhang J., Shim J.P., (2010). Examining Multi-dimensional trust and multi-faceted risk in initial acceptance of emerging technologies: An empirical study of mobile banking servicepp. Decision Support System. 49(2), 222-234.
  • Marcu, G. Dowshen N., Saha S., Sarreal R.R. ve Andalibi N. (2017). TreatYoSelf: Empathy-driven behavioral intervention for marginalized youth living with HIV., Pervasive Health, Erişim Adresi: https://pdfs.semanticscholar.org/ b16e/e74ab81d95cd1c8f2541fb1870db1e45423a.pdf
  • Minakakis L. ve Rao B. (1999). Competing in Online Markets: Financial Services as a Case in Point. Electronic Markets. 9(4), 263-268.
  • Mukherjee, A. and Nath, P. (2003). A model of trust in online relationship banking. International Journal of Bank Marketing. 21(1), 5-15.
  • Özbek, Ç., (2012). İç Denetim Kurumsal Yönetim Risk Yönetimi İç Kontrol 1. İstanbul: Türkiye İç Denetim Enstitüsü Yayınları.
  • Özbek, Ç., (2012). İç Denetim Kurumsal Yönetim Risk Yönetimi İç Kontrol 2. İstanbul: Türkiye İç Denetim Enstitüsü Yayınları.
  • Pala, E. ve Kartal, B. (2010). Banka Müşterilerinin İnternet Bankacılığı ile İlgili Tutumlarına Yönelik Bir Pilot Araştırma. Yönetim ve Ekonomi, 17(2), 43-61.
  • Ratten, V. (2009). Adoption of technological innovations in the m-commerce industry. International Journal of Technology Marketing. 4(4), 355-367.
  • Safeena, R., Kammani, A. ve Date, H. (2018). Exploratory Study of Internet Banking Technology Adoption. Technology Adoption and Social Issues: Concepts, Methodologies, Tools, and Applications: Concepts, Methodologies, Tools, and Applications. (s. 333-355) USA: IGI Global
  • Singh, A.M. (2004). Trends In The South African Internet banking. Aslib Proceedings. 56(3), 187-196.
  • Suoranta, M. ve Mattila, M. (2004). Mobile Banking and Consumer Behaviour: New Insights into the Diffusion Pattern. Journal of Financial Services Marketing. 8(4), 354-366.
  • Tait, F. and Davis, R.H. (1989). The development and future of home banking. International Journal of Bank Marketing, 7(2), 3-9.
  • Tan, M. and Teo T.S.H. (2000). Factors Influencing the Adoption of Internet Banking. Journal of the Association for Information Systems. 1(5), 1-42.
  • TBB (2014). Türkiye’de Bankacılık Sektörü: 1960-2014. Erişim Adresi: https://www.tbb.org.tr/Content/Upload/Dokuman/6293/Turkiye’de_Bankacilik_Sektoru_1960-2014.pdf
  • Toraman, C. (2002). Bankacılık Sektöründe İnternetin Yeri ve Türk Bankacılık Sistemi Uygulaması. Kamu-İş Dergisi Erişim Adresi: http://www.kamu-is.org.tr/pdf/631.pdf.
  • Valentine, L. (2012). Payment Innovations: Are You In? The Payments Space Is Alive with New Options like P2P. Here’s a Look at the Hottest, and Possible Bank Impacts. ABA Banking Journal. 104(7), 26.
  • Yılmaz, S. (2007). Hukuki Açıdan İnternet Bankacılığı. (Yayımlanmamış Doktora Tezi), Ankara, Ankara Üniversitesi.
  • Yu, T-K. and Fang K. (2009). Measuring the Post-Adoption Costumer Perception of Mobile Banking Services. CyberPsychology&Behaviour, 12(1), 33-35.
  • Yurttadur, M. ve Süzen, E. (2016). Türkiye’de Banka Müşterilerinin İnternet Bankacılığına Yaklaşımlarının İncelenmesi Üzerine Bir Uygulama. Tüketici ve Tüketim Araştırmaları Dergisi, 8(1), 93-120.
  • Zhou, T. (2012). Examining mobile banking user adoption from the perspectives of trust and flow experience. Information Technology and Management. 13(1), 27-37.
Mali Çözüm-Cover
  • ISSN: 1303-5444
  • Yayın Aralığı: Yılda 6 Sayı
  • Başlangıç: 1991
  • Yayıncı: İstanbul Serbest Muhasebeci Mali Müşavirler Odası
Arşiv
Sayıdaki Diğer Makaleler

FİNANSAL TABLOLARIN KARŞILAŞTIRMA ÖZELLİĞİNİN PAY SENEDİ FİYAT EŞZAMANLILIĞINA ETKİSİ ‘’Borsa İstanbul’a Dayalı Bir Uygulama’’

Nazan AKAN, Mohammad Reza TOUTOUNCHİ ASL

İÇ KONTROL SİSTEMİNDEKİ ZAYIFLIKLARIN ORTAYA ÇIKARABİLECEĞİ HUKUKİ SORUNLAR VE MUHASEBE BİLGİ SİSTEMİNİN ROLÜ

ESİN NESRİN CAN, Münir ŞAKRAK

DİJİTAL BANKACILIK

Hasan ZEYBEK

FORWARD SÖZLEŞMELERİNİN VERGİLENDİRİLMESİNE AYRINTILI BİR BAKIŞ

İsmail KARAKOÇ

FİNANSMAN KARARLARINI ETKİLEYEN FAKTÖRLER: TÜRK İMALAT SANAYİ ÜZERİNE BİR ÇALIŞMA

Ahmet MENTEŞ

IFRS 16: KİRALAMALAR STANDARDININGETİRDİKLERİ, İLK UYGULAMA VE DÖNEM SONU DÖNÜŞTÜRME ÇALIŞMALARI

Hasan KAVAL