İbrahim PEKER

1711

TÜRKİYEDE BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNDEKİ MALİYETLERİN DÜŞÜRÜLMESİ VE OTOMATİK KATILIM SİSTEMİ ÜZERİNE ÖNERİLER

Türkiye'de Bireysel emeklilik sisteminde uygulanan devlet katkısı sonrasında sistemdeki yatırım fonu tutarının 52.2 milyar TL.'na, katılımcı sayısının 6.2 milyon kişiye ulaşmasına rağmen, fon tutarının ekonomik büyüklüklere oranı henüz çok yetersiz olup, yapılan kesintilerin yüksekliği nedeniyle reel getiriler çok düşük kalmaktadır. Bu çalışma kesintilerin yüksek olmasının yapısal sebeplerini analiz ederek, giderlerin düşürülmesine yönelik önerilerde bulunmaktadır. Çalışma aynı zamanda Türkiye'de geçilmesi planlanan otomatik katılım sisteminin başarılı olabilmesi için; maliyetlerin düşürülmesi, katılımcının farklı alternatifleri karşılaştırmasına imkan veren, doğru ve kolay anlaşılır şekilde bilgilendirilmesi, otomatik katılım sisteminde kullanılacak standart fonların yapısı, çıkış periyodunun uzunluğu ve sisteme kayıt süresi konuları ile ilgili politika önerilerinde bulunmaktadır.

SUGGESTIONS ON DECREASING PENSION FUND FEES AND AUTOMATIC ENROLLMENT SYSTEM IN TURKEY

The market value of pension funds reached 52.2 billion TL. and the participants became 6.2 billion following to direct government contribution to the individiul private pension system in Turkey. But, total amount of pension funds relative to the macro economic indicators have still been unsatisfactory, and the reel returns stay quite low due to the high level of fees. This study analyses the infrastructural reasons behind the high fee levels, and provides advises for decreasing the expenses. In addition, it presents policy suggestions for decreasing the costs, for building transparency of cost disclousure so as to provide the participants with comperative data about the alternatives for the success of the upcoming automatic enrollment system of Turkey, and also suggestions for the structure of the standard funds to be used in the automatic participation system, registration and opting out periods.
PDF

___

  • AKGİRAY, V., PEKSEVİM, S., ŞENER, E. (2016) Emeklilik Fonları ve Finansal İstikrar: Şili ve Türkiye Örneklerinden Dersler, Finans ve Bankacılık Çalışmaları Dergisi, IJFBS, CİLT 5 SAYI 2, 1-20.
  • BIKKER, J. A., ONNO, S. VE TORRACCHI W., F. (2012), The Impact of Scale, Complexity and Service Quality on the Administrative Costs of Pension Funds: A Cross-Country Comparison, The Journal of Risk and Insurance, 79.2, 477-514.
  • Bireysel Emeklilik Sistemi Hakkında Yönetmelik (2008), 9.4.2008, Resmî Gazete, Sayı : 26842.
  • Bireysel Emeklilik Sistemi Hakkında Yönetmelik (2012), 9.11.2012, Resmî Gazete, Sayı: 28462.
  • Bireysel Emeklilik Sistemi Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik, (2012), 25.5.2015, Resmî Gazete, Sayı: 29366.
  • Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu (2001), 07.4.2001,Resmî Gazete, Sayı: 24366.
  • CALVELEY, M. (2015), The Cap of DC Scheme Charges, KPMG LLP, Londra.
  • CECCARELLI, S., RINALDI, A., (2011) Does Literacy Really Foster Pension Fund Participation? Some Evidence from a Survey of Italian Employees, http://ssrn.com/abstract=1972315 or http://dx.doi.org/10.2139 /ssrn.1972315, Erişim Tarihi: 03.02.2016.
  • EMEKLİLİK GÖZETİM MERKEZİ (2011), Bireysel Emeklilik Sistemi 2010 Gelişim Raporu, http://www.egm.org.tr/bes2010gr.asp, Erişim Tarihi: 03.02.2016.
  • EMEKLİLİK GÖZETİM MERKEZİ (2014), Bireysel Emeklilik Sistemi 2015 Gelişim Raporu, http://www.egm.org.tr/bes2013gr.asp, Erişim Tarihi: 04.07.2015.
  • EREN, O., GENÇ İLERİ, Ş. (2015), Government Subsidized Individual Retirement System, TCMB Working Paper, No: 15/20, TCMB, Ankara. GALLAGHER, L., RYAN, F. (2015) Designing a Feasible National AutoEnrolment Pension Scheme: The case of Ireland, 17. Dünya Kongresi Sunumu, ILERA, Cape Town.
  • HAZİNE MÜSTEŞARLIĞI (2010), Bireysel Emeklilik Sisteminde Kullanılacak Muhtemel Birikim ve Geri Ödeme Tablolarına İlişkin Genelge, 2010/10, http://www.egm.org.tr/, Erişim Tarihi: 03.03.2016.
  • HAZİNE MÜSTEŞARLIĞI (2015), 23.08.2010 Tarihli 2010/10 Sayılı "Bireysel Emeklilik Sisteminde Kullanılacak Muhtemel Birikim ve Geri Ödeme Tablolarına İlişkin Genelge" de Değişiklik Yapılmasına İlişkin Genelge (2015/51), http://www.egm.org.tr/, Erişim Tarihi: 03.03.2016.
  • HAZİNE MÜSTEŞARLIĞI (2016), Ekonomik Reform Gündemi, Ocak 2016, https://www.hazine.gov.tr/File/?path=ROOT%2F1%2FDocum ents%2FDi%C4%9Fer%20Bas%C4%B1n%20Duyurusu%2F201 6%20Y%C4%B1l%C4%B1%20Ekonomik%20Reform%20G%C 3%BCndemi_Tur.pdf, Erişim Tarihi: 03.02.2016.
  • HAZİNE MÜSTEŞARLIĞI, (2015), Emeklilik Planı Hakkında Genelge (2015/47), http://www.egm.org.tr/staticfiles/files/mevzuat/Genelge_52.pdf , Erişim Tarihi: 03.02.2016.
  • HERNANDEZ, D.G., STEWART, F. (2008), Comparison of Costs Fees In Countries With Private Defined Contribution Pension System, Working Paper No. 6. IOPS, Paris.
  • IONESCU, L., ROBLES , E. A. (2014), Update of IOPS Work on Fees and Charges, IOPS Working Papers on Effective Pensions Supervision, No: 20, IOPS, Paris.
  • IOPS (2011), Comparative Information Provided by Pension Supervisory Authorities, Working Papers on Effective Pension Supervision, IOPS, Paris.
  • IOPS (2012) Supervising Default Investment Funds, IOPS Working Papers on Effective Pensions Supervision, No.18, IOPS, Paris.
  • JANSSEN, R., KRAMER, B., BOENDER, G. (2013) Life Cycle Investing: From Target-Date to Goal-Based Investing, The Journal of Wealth Management, 16.1, 23-32.
  • KALKINMA BAKANLIĞI (2013) Onuncu Kalkınma Planı (2014-2018), Ankara.
  • NAPF, (2008) National Association of Pension Funds, Annual Survey 2008, NAPF, London.
  • OECD, (2015), Pension Markets in Focus, OECD Publishing, Paris.
  • OECD, (2014a), Pension Markets in Focus, OECD Publishing, Paris.
  • OECD, (2014b) OECD Pensions Outlook 2014, OECD Publishing, Paris.
  • ÖZDAĞ, K. (2014) Bireysel Emeklilik Sistemi'nde Otomatik Katılım, Birlikten, Nisan-Haziran 2014 Sayı: 36, s.12-14, İstanbul.
  • PAKLINA, N. (2014), Role of Pension Supervisory Authorities in Automatic Enrolment, IOPS Working Papers on Effective Pensions Supervision, No.22, IOPS, Paris.
  • PEKER, İ. (2016), Türkiye Bireysel Emeklilik Sistemi Üzerindeki Kesintiler İle Getirilerin Analizi, Journal of Economics, Finance and Accounting, Sayı.3.1, 100-116.
  • PITT-WATSON, D. (2009), Tomorrow's Investor Pensions for the People: Addressing the Savings and Investment Crisis in Britain, The Royal Society for the Encouragement of Arts, Manufactures and Commerce, RSA, London.
  • RINALDI, A., (2011), Pension Awareness and Nation-Wide Auto-Enrolment: The Italian Experience, Working Paper, No 104/11, CERP Working Papers from Center for Research on Pensions and Welfare Policies, Turin.
  • SİGORTA DENETLEME KURULU, 2014, Sigortacılık ve BES Faaliyet Raporu, https://www.hazine.gov.tr/tr-TR/Rapor-SunumSayfasi?mid=247&cid=28&nm=43, Erişim Tarihi: 03.02.2016.
  • TURNER, A. 2005, Turner Report, A New Pension Settlement for the Twenty-First Century, The Second Report of the Pensions Commission, The Stationary Office, London.
  • TÜİK, (2016), http://www.tuik.gov.tr/HbGetirHTML.do?id=21569, Erişim Tarihi: 03.03.2016.
  • WHITEHOUSE, E. 2000, Administrative Charges for Funded Pensions : An International Comparison and Assessment, Social Protection Discussion Paper No. SP 16 Washington, D.C.: The World Bank.
Akdeniz İİBF Dergisi-Cover
  • ISSN: 1302-9975
  • Yayın Aralığı: Yılda 2 Sayı
  • Başlangıç: 2001
  • Yayıncı: Akdeniz Üniversitesi
Arşiv
Sayıdaki Diğer Makaleler

TÜRKİYE'DE GERİ DÖNÜŞÜM: 2006 ve 2012 YILLARI ARASINDA TÜKETİCİ MOTİVASYONU, TUTUM VE DAVRANIŞLARININ KARŞILAŞTIRMALI ANALİZİ

Emine ÇOBANOĞLU, Seçil BAYRAKTAR

TÜRKİYEDE BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNDEKİ MALİYETLERİN DÜŞÜRÜLMESİ VE OTOMATİK KATILIM SİSTEMİ ÜZERİNE ÖNERİLER

İbrahim PEKER

TÜRKİYE'DE KADIN YOKSULLUĞUNUN ÇÖZÜMÜNDE MİKRO KREDİ UYGULAMALARI: SOSYAL ETKİLERİNİN ÖLÇÜLMESİ

Ekrem ERDEM, Nejla SANCAK BAKTIR