Banka Kredileri ve Türk Bankacılık Sektöründe Kredilerin Uluslararası Karşılaştırmalı Analizi

Amaç – Bu çalışmada Türk Bankacılık sektörü ile uluslararası bankacılık sektörünün karşılaştırılması yapılarak, banka kredilerin genel görünümü incelenmiştir. Yöntem – Bu çalışmada, 2010-2018 yılları arasında Türkiye’de faaliyet gösteren bankaların; toplam kredileri, takipteki kredileri ve mevduatları ile bazı makroekonomik değişkenler arasındaki ilişki uluslararası bankacılık sektörünün verileri ışığında, karşılaştırmalı analiz tekniği yöntemine göre incelenmiştir. Bankaların kullandırdıkları toplam krediler analizin odak noktasını oluşturmaktadır. Bulgular – Küresel ekonomik istikrarsızlık, Türkiye’nin ekonomik performansını olumsuz etkilemiştir. Türk finansal sistemin başat aktörü olan bankacılık sektörüne yansıması ise kredi büyüklüklerinin yavaşlaması ve banka değerlerinin düşmesi olarak yansımıştır. Yaşanan ekonomik sıkıntılara rağmen GSYH/Banka Aktifleri, Mevduatın Krediye Dönüşüm oranı ve Takibe düşen kredi oranları gelişmiş ülkeler ortalamasından düşük, gelişmekte olan ülkelerle aynı seviyede olduğu sonucuna ulaşılmıştır. Tartışma – Çalışma sonuçları Türk bankacılık sektöründe yer alan tüm bankaların verileri kullanılarak elde edilmiştir. Gelecekte yapılması düşünülen çalışmalarda, Türk bankacılık sektöründe yer alan mevduat bankaları, katılım bankaları, yatırım ve kalkınma bankalarının verileri, banka türleri açısından sınıflandırılarak karşılaştırmalı analiz tekniğinin uygulanabileceği varsayılmaktadır.

Bank Loans and International Comparative Analysis of Loans in the Turkish Banking Sector

Purpose – In this study, comparing the Turkish banking sector with the international banking sector were compared and the structure of bank loans was examined. Design/methodology/approach – Bu çalışmada, 2010-2018 yılları arasında Türkiye’de faaliyet gösteren bankaların; toplam kredileri, takipteki kredileri ve mevduatları ile bazı makroekonomik değişkenler arasındaki ilişki uluslararası bankacılık sektörünün verileri ışığında, karşılaştırmalı analiz tekniği yöntemine göre incelenmiştir. Bankaların kullandırdıkları toplam krediler analizin odak noktasını oluşturmaktadır. Findings – Global economic instability had a negative impact on Turkey's economic performance. The reflection of this on the banking sector which is the primary actor in Turkish financial system was slower growth on loans and lower values in banking. Despite the economic difficulties, it is concluded that GDP / Bank Assets, Deposits to Loans and Loans to Follow-up are lower than the average of developed countries and at the same level with developing countries. Discussion – The results of the study were obtained by using the data of all banks in the Turkish banking sector. In the future studies, it is assumed that the comparative analysis technique can be applied by classifying the data of deposit banks, participation banks, investment and development banks in the Turkish banking sector in terms of different bank types.

___

  • Akgüç, Ö. (2012). Banka Finansal Tablolarının Analizi (2. Baskı). Arayış Basım ve Yayıncılık. İstanbul.
  • Akgüç, Ö. (2014). Kredi Taleplerinin Değerlendirilmesi (10. Baskı). Arayış Basım ve Yayıncılık. İstanbul.
  • Alper, C. E., Berument, M. H., & Malatyalı, N. K. (2002). The impact of a disinflation program on the structure of the Turkish banking sector: evidence from 1988-1999. In Inflation and disinflation in Turkey. Ashgate Publishing.
  • Arslan, İ., & Yaprakli, S. (2008). Banka Kredileri Ve Enflasyon Arasındaki İlişki: Türkiye Üzerine Ekonometrik Bir Analiz (1983-2007). Ekonometri ve İstatistik Dergisi, (7), 88-103.
  • Aslan, A. G. Ö., & Küçükaksoy, İ. (2006). Finansal gelişme ve ekonomik büyüme ilişkisi: Türkiye ekonomisi üzerine ekonometrik bir uygulama. Ekonometri ve İstatistik e-Dergisi, (4), 12-28.
  • Babuşçu, Ş., Köksal, O., Ünsün, A. & Yazıcı, Z. (2000), Dezenflasyon Sürecinin Bankalara Etkisi ve Bu Etkilenmeyi Olumluya Çevirmek Amacıyla Bankalarca Alınması Gereken Tedbirler, Vefa Cemal Sezer Bankacılık Yarışması Ödül Kazanan Eserler, Akdenet Yayını.
  • BDDK,(2005), Bankacılık Kanunu https://www.bddk.org.tr/WebSitesi/turkce/Mevzuat/Bankacilik_Kanunu/15405411_sayili_bankacili k_kanunu.pdf, , Erişim Tarihi:11.01.2019.
  • BDDK, (2017), Türk Bankacılık Sistemi Genel Görünümü Mart 2017 Raporu, Erişim Tarihi:15.12.2019.
  • Beck, T.H.L., Demirgüç-Kunt, A., Laeven L. & Levine, R., (2008)."Finance, firm size and growth," Open Access publications from Tilburg University.
  • Boudriga, A., Taktak, N. B., & Jellouli, S. (2010, September). Bank Specific, Business and Institutional Environment Determinants of Banks Nonperforming Loans: Evidence from MENA Countries. In Economic Research Forum, Working Paper (No. 547).
  • Ceylan, S. & Durkaya, M.(2010), Türkiye’de Kredi Kullanımı - Ekonomik Büyüme İlişkisi, Atatürk Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Dergisi, Cilt: 24, Sayı: 2.
  • Demirgüç, A.K. & R.Levine,(1999). Bank-Based and Market-Based Financial Systems, Policy Research Working Paper, No: 2143, Washington: World Bank.
  • Demirgüç-Kunt, A. & Maksimovic, V., (1998). Law, Finance, and Firm Growth. Journal of Finance 53, 2107-2137
  • Dişbudak C.(2010) Analyzing the Bank Credit- Economic Growth Nexus in Turkey, European Journal Of Economics, Finace and Administrative Sciences ISSN 1450-2275 Issue 23.
  • Doğukanlı, H., Önal, B. & Bulat, Ö. (2000), Dezenflasyon Sürecinin Bankalara Etkisi ve Bu Etkilenmeyi Olumluya Çevirmek Amacıyla Bankalarca Alınması Gereken Tedbirler, Vefa Cemal Sezer Bankacılık Yarışması Ödül Kazanan Eserler, Akdenet Yayını.
  • EBF, (2019), Banking in Europe: EBF Facts & Figures , https://www.ebf.eu/wp-content/uploads/2020/01/EBFFacts- and-Figures-2019-Banking-in-Europe.pdf Erişim Tarihi:05.01.2020
  • İnan, E.A. (2000), Dezenflasyon Programının Türk Bankacılık Sistemine Olası Etkileri, Bankacılar Dergisi, Sayı: 32.
  • Kavcıoğlu, Ş. (2003), Ticari Bankalarda Sorunlu Kredilerin Yönetimi, Çözüm Yolları ve Takibi, Yayın No: 246, Eğitim Dizisi: 86, Türkmen Kitabevi, İstanbul, Aralık.
  • Levine, R. & S. Zervos,(1998) Stock Markets, Banks, and Economic Grwoth, American Economic Review, Volume 88, No: 3 (June), pp. 537-558
  • Levine, R., (2005). Finance and Growth: Theory and Evidence. Forthcoming in Philippe Aghion ve Steven Durlauf, eds. Handbook of Economic Growth. The Netherlands: Elsevier Science.
  • Louzis, D. P., Vouldis, A. T., & Metaxas, V. L. (2012). Macroeconomic and Bank-specific Determinants of Nonperforming Loans in Greece: A Comparative Study of Mortgage, Business and Consumer Loan Portfolios. Journal of Banking & Finance, 36(4), 1012-1027.
  • Lu C.H., ve Shen C.H.,(2012) ‚Banking Lendings and economic growth of Chinese Cities, China&World and Economy Vol 20., No 2 p.59-79.
  • Macit, F. & Keçeli, B. (2012). Takipteki Kredi Oranını Etkileyen Faktörler: Türkiye'de Katılım Bankaları Örneği, Avrasya İncelemeleri Dergisi, 1(1), 193-207.
  • Mishkin, F.S. (1995). Symposium On The Monetary Transmission Mechanism. The Journal of Economic Perspectives, vol. 9, no. 4, 3-10.ss.
  • Moody’s Service, (2018), Banks - Brazil, Russia, India, China, South Africa (BRICS), Financial Institutions, https://www.moodys.com/researchdocumentcontentpage.aspx?docid=PBC_1136282 Erişim Tarihi: 15.01.2020.
  • Öker,A.(2007), Ticari Bankalarda Kredi Ve Kredi Riski Yönetimi – Bir Uygulama, Marmara Üniversitesi, Sosyal bilimler Enstitüsü İşletme Anabilim dalı Muhasebe-Finansman Bilim Dalı, Yayımlanmamış Doktora Tezi, İstanbul.
  • Parasız, İ.(2014), Modern Bankacılık Teori ve Uygulama, Ezgi Kitabevi Yayınları, Bursa.
  • Pekkan, İ.(2005), Banka Stratejik Yönetimi Açısından Kredi Riski Yönetim Modelleri. Yayınlanmamış Doktora Tezi, Marmara Üniversitesi BSE, İstanbul.
  • Öztürk N., Darıcı H.K., & Kesikoğlu F., (2011)‚ Ekonomik Büyüme ve Finansal Büyüme İlişkisi: Gelişmekte Olan Piyasalar için Panel Nedensellik Analizi‛, Marmara Üniversitesi İ.İ.B.F. Dergisi, Cilt XXX, Sayı 1, s. 53-69.
  • Rajan, R. G. ve Zingales, L. (1998), Financial Dependence and Growth, The American Economic Review, 88(3), ss. 559-586.
  • Siddiqui, S., Malik, S. K., & Shah, S. Z. (2012). Impact of Interest Rate Volatility on Non-Performing Loans in Pakistan. International Research Journal of Finance and Economics, 84, 66-75.
  • Şahbaz, N. & İnkaya, A. (2010). Türk Bankacılık Sektöründe Sorunlu Krediler ve Makro Ekonomik Etkileri. Optimum Ekonomi ve Yönetim Bilimleri Dergisi, 1, 69-82.
  • Şakar, B. (2011), Banka Kredileri ve Yönetimi, Yayın No: 2410, İşletme- Ekonomi Dizisi: 464, Tıpkı 3. Basım, Beta, İstanbul, Mart.
  • Takan, M. & Boyacıoğlu, M.A., (2013), Bankacılık Teori, Uygulama ve Yöntem, Nobel Akademik Yayıncılık Eğitim Danışmanlık Tic. Ltd. Şti., Ankara.
  • TBB, (2017), Uluslararası Karşılaştırmalar İtibariyle Bankacılık Sektörü, https://www.tbb.org.tr/Content/Upload/Dokuman/7561/Uluslararasi_Karsilastirmalar__2017.pdf Erişim Tarihi: 15.12.2019.
  • TBB, (2017), Bankalarımız 2018, https://www.tbb.org.tr/Content/Upload/Dokuman/7604/Bankalarimiz_2018.pdf Erişim Tarihi: 10.12.2019.
  • TCMB,(2019), Finansal İstikrar Raporu, https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/TR/TCMB+TR/Main+Menu/Yayinlar/Raporlar/Finansa l+Istikrar+Raporu/2019/Sayi+29 Erişim Tarihi:03.01.2020.
  • Tunay, B. & Uzunay, M. (2000), Dezenflasyon Sürecinin Bankalara Etkisi ve Bu Etkilenmeyi Olumluya Çevirmek Amacıyla Bankalarca Alınması Gereken Tedbirler. Vefa Cemal Sezer Bankacılık Yarışması Ödül Kazanan Eserler, Akdenet Yayını.
  • Usta, M., (1995) Temel Kredi Bilgileri, 3. Basım, İstanbul: Pamukbank T.A.S. Egitim Yayınları, 1995.
  • Van Rijckeghem, C. (1999), Enflasyonun Düşmesinden Türk Bankaları Zarar Görür mü?, İMKB Dergisi, 1999/2.
  • Vurur, S. & Özen, E.(2013), Türkiye’de Mevduat Banka Kredisi Ve Ekonomik Büyüme İlişkisinin İncelenmesi, Uşak Üniversitesi Sosyal Bilimler Dergisi 2013, 6/3.
  • Yağcılar, G. G. & Demir, S. (2015). Türk Bankacılık Sektöründe Takipteki Kredi Oranları Üzerinde Etkili Olan Faktörlerin Belirlenmesi. Journal of Alanya Faculty of Business/Alanya Işletme Fakültesi Dergisi, 7(1), 221- 229.
  • Yazıcı, M., (2011), Bankacılıkta Kredi Tahsisi: (Tüm Yönleri ile Uygulamada Kredi Tahsisi; Müşteri Ziyaretinden İzlemeye Kredi Süreci; Ziyaret, İstihbarat, Mali Analiz, Tahsis ve İzleme Süreçleri), Ekonomi Kitapları Dizisi: 35, Güncellenmiş 2. Baskı, Seçkin, Ankara, Eylül.
  • Yuca, H., (2012), Bankacılık Sektöründe Takipteki Krediler -Teminat İlişkisi: Türk Bankacılık Sektörü Üzerine Bir Uygulama, Kadir Has Üniversitesi, Sosyal Bilimler Enstitüsü, Bankacılık ve Finans Anabilim dalı, Yayımlanmamış Doktora Tezi, Bolu.
İşletme Araştırmaları Dergisi-Cover
  • ISSN: 1309-0712
  • Yayın Aralığı: Yılda 4 Sayı
  • Başlangıç: 2009
  • Yayıncı: Melih Topaloğlu