FİNANSAL OKURYAZARLIK DÜZEYİNİN VE FİNANSAL OKURYAZARLIĞI ETKİLEYEN FAKTÖRLERİN BELİRLENMESİ

Finansal okuryazarlık, insanların günlük hayattaki temel bütçelerini oluşturmalarında ve yatırım kararlarında etkin kararlar verilmesini sağlamaktadır. Etkin kararlar verilmesiyle hem bireyin hem toplumun hem de ülkenin kalkınmasına destek olunmaktadır. Bu sebeplerden dolayı finansal okuryazarlık dünyadaki tüm toplumlara hitap etmektedir. Ayrıca finansal okuryazarlıkla birlikte bilinen finansal araç çeşitliliği artmaktadır. Bu çalışmada Aksaray Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi’nde öğrenim gören öğrencilerin finansal okuryazarlıklarının hangi faktörlerden etkilendikleri incelenmiştir. Ayrıca Aksaray Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi’ndeki öğrencilerin finansal okuryazarlık düzeyleri incelenmiştir. Araştırma sonucunda; öğrencilerin finansal okuryazarlık düzeyinin oldukça düşük olduğu hatta bunun altında matematiksel sorunların yattığı tespit edilmiştir. Öğrencilerin finansal okuryazarlık seviyesinin genellikle internet kaynaklarından ulaştığı bilgilerden ibaret olduğu belirlenmiştir. Ayrıca finansal okuryazarlık düzeyinin; ailenin geliri, babanın mesleği, kredi kartına sahip olma, kredi kartı limiti, kredi kartının asgari tutarını ödeyebilme, gelir-gider düzeyi, temel finans bilgisi, finansal okuryazarlık eğitimi, hangi finansal araçlara hangi bilgi kaynakları kullanılarak yatırım yapıldığı ve finansal okuryazarlık yeterliliği faktörlerinden etkilendiği tespit edilmiştir. Bu çalışma mikro düzeyde gerçekleşmiş olsa da elde edilen sonuçların büyük bir çoğunluğu makro düzeyde de toplumu etkilemektedir.

DETERMINATION OF FINANCIAL LITERACY LEVEL AND FACTORS AFFECTING FINANCIAL LITERACY

Financial literacy ensures that people make basic decisions in daily life and make effective decisions in investment decisions. Effective decisions are made to support the development of both the individual and society as well as the country. For these reasons, financial literacy addresses all societies in the world. In addition, the variety of financial instruments known with financial literacy is increasing. In this study, the factors affecting the financial literacy of the students studying at Aksaray University Faculty of Economics and Administrative Sciences were examined. Moreover, financial literacy levels of students in Aksaray University Faculty of Economics and Administrative Sciences were examined. As a result of the research; It is determined that students' financial iteracy level is quite low or even mathematical problems are found below. It was determined that the level of financial literacy of the students consisted mostly of information obtained from internet sources. In addition; the level of financial literacy; family income, father's occupation, having a credit card, credit card limit, paying the minimum amount of credit card, income-expenditure level, basic financial information, financial literacy education, which financial resources are invested by which sources of information and financial literacy adequacy factors It was. Although this study was carried out at the micro level, the majority of the results obtained affect the society at the macro level.

PDF

___

Alkaya, A. ve İ. Yağlı (2015), “Finansal Okuryazarlık – Finansal Bilgi, Davranış ve Tutum: Nevşehir Hacı Bektaş Veli Üniversitesi İİBF Öğrencileri Üzerine Bir Uygulama”, Uluslararası Sosyal Araştırmalar Dergisi, 8 (40), 585-599.
Bačová, M., Čonková, M. and Bričova, Z. (2013), “Financial Literacy Of Students In Slovak Republic”, 19-21 September The 7th International Days of Statistics and Economics. 51-60.
Başaran, B., Budak, G. S. ve Yılmaz, H. (2012), “Kredi Kartlarının Rasyonel Kullanımını Etkileyen Bireysel Faktörler”, Eskişehir Osmangazi Üniversitesi İİBF Dergisi, 7(2), 67-93.
Bayram, S. S. (2015), “Finansal Okuryazarlık ve Para Yönetimi Davranışları: Anadolu Üniversitesi Öğrencileri Üzerine Uygulama”, Uluslararası İşletme ve Yönetim Dergisi, 2(2), 105-135.
Biçer, E. B. ve Altan, F. (2016), “Üniversite Öğrencilerinin Finansal Okuryazarlık ile İlgili Tutum ve Davranışlarının Değerlendirilmesi”, Atatürk Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Dergisi, 20(4), 1501-1517.
Bodie, Z., A. Kane and A. J. Marcus (1998), Essential of Investments. New York: McGraw Hill Publishing (3rd Edition).
Ceylan, A. ve T. Korkmaz (1995), Borsada Uygulamalı Portföy Yönetimi. Bursa: Ekin Yayınevi.
Chen, H. and Volpe, R. P. (2002), “Gender Differences in Personal Financial Literacy Among College Students”, Financial Services Review, 11, 289-307.
Connolly, K. B. (1997), Buying and Selling Volatility. England: John Wiley & Sons Publishing.
Çam, A. V. ve Barut, A. (2015), “Finansal Okuryazarlık Düzeyi ve Davranışları: Gümüşhane Üniversitesi Ön lisans Öğrencileri Üzerinde Bir Araştırma”, Küresel İktisat ve İşletme Çalışmaları Dergisi, 4(7), 63-72.
Danes, S. M. and Haberman, H. R. (2007), “Teen Financial Knowledge, Self- Efficiency, and Behavior: A Gendered View”, Journal of Financial Counseling and Planning, 18(2), 48-60.
Godfrey, N. (2006), “Making Our Students Smart about Money”, Education Digest, 71(7), 21- 26.
Gutter, M. S., Hayhoe, C. R., De Vaney, S. A., Kim, J., Bowen, C. F., Cheang, M. et al. (2012), “Exploring the Relationship of Economic, Sociological, and Psychological Factors to the Savings Behavior of Low-Moderate-Income Households”, Family and Consumer Science Research Journal. 41(1), 86-101.
Güneş, H. ve B. Saltoğlu (1998), İMKB Getiri Volatilitesinin Makroekonomik Konjonktür Bağlamında İrdelenmesi. İstanbul: İMKB Yayınları.
Harrington, D. (1987), Modern Portfolio Theory. Pearson Publishing.
Huston, S. J. (2010), “Measuring Financial Literacy”, Journal of Consumer Affairs, 44 (2), 296-316.
Kaya, F. (2009), Kredi Kartları 5464 Sayılı Banka ve Kredi Kartları Kanunu İlaveli. İstanbul: Beta Yayıncılık.
Kılıç, Y., Ata, H. A. ve Seyrek, İ. H. (2015), “Finansal Okuryazarlık: Üniversite Öğrencilerine Yönelik Bir Araştırma”, Muhasebe ve Finansman Dergisi, 66(Nisan), 129-150.
Kim, M., S. Choi and J. Lee (2017), “Economic System And Financial Literacy: Evidence From North Korean Refugees”, Emerging Markets Finance & Trade, 53 (11), 2505-2527.
Klinsky, P. and Chroma, D. (2009), Financni gramotnost-ulohy a metodika. Prag, Czech: Narodni. Aktaran: Tomaskova, H. Mohelska, H. & Nemcova, Z. (2011), Issues of Financial Literacy Education. Procedia Social and Behavioral Sciences 28.
Lewellen, W. G., R. C. Lease, and G. G. Schlarbaum (1977), “Patterns of Investment Strategy and Bahaviour Among Individual Investors”, Journal of Business, 50 (3), 293-333.
Lusardi, A. and Mitchell, O. (2014), “The Economic Importance of Financial Literacy: Theory and Evidence”, Journal of Economic Literature, 52(1), 5-44.
Lusardi, A. and Mitchell, S. O. (2009), “How Ordinary Consumers Make Complex Economic Decisions: Financial Literacy and Retirement Readiness”, NBER Working Paper Series, Working Paper 15350.
Lusardi, A., Mitchell, O. S. and Curto, V. (2011), “Financial Literacy Around The World: An Overview”, Journal of Pension Economics and Finance, 10(4), 497-508.
Mahdzan, N. S. and S. Tabiani (2013), “The Impact Of Financial Literacy On Individual Saving: An Exploratory Study in The Malaysian Context”, Transformations in Business and Economics, 12 (1), 41-55.
Mandell, L. (2006), Financial Literacy: If It’s so important, Why isn’t it improving. Indiana State University: Networks Financial Institute.
Mason, C. L. J. and Wilson, R. M. S. (2000), Conceptualising Financial Literacy. Loughborough University Business School.
Nofsinger, J. R. (2005), The Psychology of Investing. New Jersey: Pearson Prentice Hall. (2nd Edition).
OECD, (2005), Improving Financial Literacy Analysis of Issues and Policies. OECD Publishing.
Penman, S. (1987), “The Distribution of Earnings News Over Time And Seasonalities Aggregate Stock Returns”, Journal of Economics, 18 (2), 199-228.
Remund, D. L. (2010), “Financial Literacy Explicated: The Case for a Clearer Definition in an Increasingly Complex Economy”, The Journal of Consumer Affairs, 44(2), 276-295.
Sarıgül, H. (2014), “A Survey of Financial Literacy Among University Students”, Muhasebe ve Finansman Dergisi, 64(Ekim), 207-224.
Sarıgül, H. (2015), “Finansal Okuryazarlık Tutum ve Davranış Ölçeği: Geliştirme, Geçerlik ve Güvenirlik”, Yönetim ve Ekonomi Araştırmaları Dergisi, 13(1), 200-218.
Solomon, G. E., T. Nhete and B. M. Sithole (2018), “The Case For The Need For Personal Financial Literacy Education in Botswana Secondary Schools”, SAGE Open, 8 (1), 1-9.
Şahin, M. ve S. Barış (2017), “Finansal Okuryazarlık ve Tasarruf Davranışları: Kamu Çalışanları Üzerine Bir İnceleme”, Çankırı Karatekin Üniversitesi İktisadi İdari Bilimler Fakültesi Dergisi, 7 (2), 77-103.
Taft, M. K., Hosein, Z., Mehrizi, S. M. T. and Roshan, A. (2013), “The Relation between Financial Literacy, Financial Wellbeing and Financial Concerns”, International Journal of Business and Management, 8(11), 63-75.
Taylor, S. M. and Wagland, S. (2013), “The Solution to the Financial Literacy Problem: What is the Answer?”, Australasian Accounting Business and Finance Journal, 7(3), 69-90.
Willis, L. E. (2008), Evidence and Ideology in Assessing the Effectiveness of Financial Literacy Education. University of Pennsylvania Law School.
Wyckoff, P. (1969), The Psychology of Stock Market Timing. Prentice Hall Publishing.