FİNANSAL OKURYAZARLIK DÜZEYİ İLE SİGORTALI OLMA ARASINDAKİ İLİŞKİNİN İNCELENMESİ

Finansal okuryazarlık; bireylerin finansal kararlar almasında ve finansal refahı elde edebilmesi için gerekli olan farkındalık, bilgi, beceri, tutum ve davranışın bir birleşimi olarak tanımlanmıştır. Finansal erişim ise; bireylerin ve işletmelerin ödeme işlemleri, tasarruf hesapları, mevduat, kredi ve sigorta poliçeleri gibi ürün ve hizmetlere uygun şartlarda ve yeterli düzeyde ulaşabilmesini ve bunları kullanabilmesini ifade etmektedir. Bu araştırmanın amacı, bireylerin finansal okuryazarlık düzeyi ile sigorta poliçesine (Yangın ve DASK, trafik, sağlık, hayat veya diğerlerinden en az biri) sahip olma arasındaki ilişkinin incelenmesidir. Bilecik ve çevre illerde yaşayan farklı meslek gruplarında çalışan kişiler arasından tesadüfi olarak seçilen 429 katılımcıya ulaşılmıştır. Katılımcıların %61,8’i sigorta poliçesine sahip olduğunu ifade etmiştir. Sigorta poliçelerinin %40,1 ile yangın ve DASK, %39,2 ile trafik sigortasında olduğu görülmüştür. Temel finansal bilgi sorularının tamamına doğru cevap veren katılımcıların %74,5’i sigorta poliçesine sahiptir.

Anahtar Kelimeler:

Finansal okuryazarlık, Finansal bilgi, Finansal erişim, sigorta poliçesi

THE INVESTIGATION OF RELATIONSHIP BETWEEN THE LEVEL OF FINANCIAL LITERACY AND HAVING INSURANCE POLICY

Financial literacy has been described as the combination of awareness, knowledge, ability, attitude and behaviour which are required for individuals to make financial decisions and achieve financial well-being. Financial inclusion states that individuals and managements can reach the products and services such as payment transactions, saving accounts, deposit, credit and insurance policies in favorable circumstances and adequate level and use them. The purpose of this study is that relationship between the level of financial literacy of individuals and having insurance policy (at least one of the fire and TCIP, motor liability. health, life or others) is examined. 429 participants randomly chosen among people living in Bilecik and its surrounding cities and working in different occupational groups have been reached. 61.8% of the participants state that they have insurance policy. It has been seen that 40.1% of insurance policies are fire and natural disasters and 39.2% of insurance policies are motor vehicles liability insurances. 74.5% of the participants who answer all of the basic financial knowledge questions correctly have insurance policy.

Keywords:

Financial Literacy, Financial Knowledge, Financial Inclusion, Insurance Policy,

PDF

___

Altıntaş, K.M. (2009) Belirlenmiş Katkı Esaslı Emeklilik Planlarında Finansal Eğitimin Önemi: Katılımcıların Finansal Okur Yazarlığı Çerçevesinde Alternatif Bir Yatırım Eğitimi Modeli, ZKÜ Sosyal Bilimler Dergisi, 5(9), 2009, 151–176.
Atkinson, A. and Messy, F-A. (2013), "Promoting Financial Inclusion Through Financial Education: OECD/INFE Evidence, Policies and Practice", OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions, No. 34, OECD Publishing, Paris. http://dx.doi.org/10.1787/5k3xz6m88smp-en.
Atkinson, A. ve Messy, F.-A., (2012), Measuring Financial Literacy: Results of the OECD / International Network on Financial Education (INFE) Pilot Study, OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions, No. 15, https://www.oecd-ilibrary.org/docserver/5k9csfs90fr4-en.pdf?expires=1562000550&id=id&accname=guest&checksum=D37EBB6F9EB42E0514CB098F48C14D2F
Baştürk F.H., Kamışlı S., Damar A. (2017). Cinsiyete Göre Finansal Okuryazarlık Düzeyindeki Farklılık, 2. Uluslararası Ekonomi Yönetimi ve Pazar Araştırmaları Kongresi, 24-25 Mart, Kocaeli.
Bayram, S. S. (2010). Finansal Okuryazarlık ve Para Yönetimi Davranışları: Anadolu Üniversitesi Öğrencileri Üzerine Bir Araştırma. (Yüksek Lisans Tezi), Anadolu Üniversitesi Eskişehir. Capuano ,A., Ramsay, I. (2011), What Causes Suboptimal Financial Behaviour? An Exploration of Financial Literacy, Social Influences and Behavioural Economics, SSRN Electronic Journal.
Cihangir, M. ve Ergin, E. (2015). Finansal Okuryazarlığın Temel Düzeyde İncelenmesi: Osmaniye İlinde Ankete Dayalı Bir Araştırma, The Journal of Academic Social Science, 3(13), 492-511.
Coşkun, A., Karaca, H. S., Karahan, C. C. ve Ünal, G. (2014). Türkiye’de Finansal Erişim ve Okuryazarlık http://www.teb.com.tr/upload/PDF/foe_endeks_rapor_2014.pdf.
Dvorak, T. ve Hanley, H. (2010). Financial Literacy and The Design of Retirement Plans. The Journal of Socio-Economics, 39(6), 645-652.
Fettahoğlu, S. (2015). Hane Halkının Finans Eğitimi ve Finansal Okuryazarlık Düzeyleri Üzerine Kocaeli’nde Bir Araştırma. Journal of Accounting & Finance, 101-115.
Gürbüz, S. ve Şahin, F., (2014), Sosyal Bilimlerde Araştırma Yöntemleri (2. Baskı). Ankara: Seçkin Yayıncılık.
Hastings, J. S., Madrian, B.C. and Skimmyhorn, W. L. (2013), Financial Literacy, Financial Education, and Economic Outcomes, The Annual Review of Economics is online at economics.annualreviews.org
Hastings Justine S., Madrian, Brigitte C., Skimmyhorn, William L., (2012), Financial Literacy, Financial Education And Economic Outcomes, National Bureau of Economic Research, Working Paper 18412, http://www.nber.org/papers/w18412
Hilgert, M., Hogarth, J., and Beverley, S. (2003). Household Financial Management: The Connection Between Knowledge And Behavior. Technical report #309-322. Federal Reserve Bulletin.
Kalkınma Bakanlığı, (2013). 10. Kalkınma Planı (2014-2018): Ankara: Kalkınma Bakanlığı.
Lucey, T. A. (2005). Assessing the Reliability and Validity of The Jump $ Tart Survey of Financial Literacy. Journal of Family and Economic Issues, 26(2), 283-294.
Lusardi, A. ve Mitchell, O. S., 2007, Financial Literacy and Retirement Planning: New Evidence from The Rand American Life Panel. Michigan Retirement Research Center Research Paper No. WP, 157. ,1-33
Lusardi, A. ve Mitchell, O. S. (2009). Financial Literacy: Evidence and Implications for Financial Education. Trends and Issues,TIAA-CREF Institute.
Mandell, L. (2007). Financial Literacy of High School Students. In J.J. Xiao (Ed.), Handbook of Consumer Finance Research (pp. 163-183). New York, NY: Springer.
Marcolin, S. ve Abraham, A. (2006). Financial Literacy Research: Current Literature and Future Opportunities. Paper presented at the 3rd International Conference on Contemporary Business, Australia: Faculty of Commerce, Charles Stuart University.
Markow, D. ve Bagnaschi, K. (2005). What American Teens & Adults Know About Economics.http://www.councilforeconed.org/cel/WhatAmericansKnowAboutEconomics_042605-3.pdf
McCormack, L., Bann, C., Uhrig, J., Berkman, N. ve Rudd, R. (2009). Health Insurance Literacy of Older Adults. Journal of Consumer Affairs, 43(2), 223-248. doi:10.1111/j.1745-6606.2009.01138.x
Moore, D. (2003). Survey of Financial Literacy in Washington State: Knowledge, Behavior, Attitudes, and Experiences. Technical Report n. 03-39, Social and Economic Sciences Research Center, Washington State University.
Müller, S. ve Weber, M. (2010). Financial Literacy and Mutual Fund Investments: Who Buys Actively Managed Funds? Schmalenbach Business Review, 62, 126-153. OECD, (2005). Improving Financial Literacy, OECD Publishing.
OECD, (2009), Financial Literacy and Consumer Protection: Overlooked Aspects of the Crisis, Recommendation on Good Practices on Financial Education and Awareness Relating to Credit, June, http://www.oecd.org/daf/fin/financial-markets/43138294.pdf
OECD (2016), OECD/INFE International Survey of Adult Financial Literacy Competencies, www.oecd.org/finance/OECD-INFE-International-Survey-of-Adult-Financial-Literacy Competencies.pdf
OECD (2017), G20/OECD INFE report on adult financial literacy in G20 countries, http://www.oecd.org/daf/fin/financial-education/G20-OECD-INFE-report-adult-financial-literacy-in-G20-countries.pdf
OECD/INFE (2012), High-Level Principles on National Strategies for Financial Education, http://www.oecd.org/daf/fin/financial-education/OECD-INFE-Principles-National-Strategies-Financial-Education.pdf
Özdemir, K. K. (2012). Türkiye Finansal Yeterlilik Araştırması Ön Sonuçları. Paper presented at the TÜSİAD Finansal Okuryazarlık Konferansı, İstanbul Sabancı Center.
Politi, M. C., Kaphingst, K. A., Kreuter, M., Shacham, E., Lovell, M. C. ve McBride, T. (2014). Knowledge of health insurance terminology and details among the uninsured. Medical Care Research and Review, 71(1), 85-98. doi:10.1177/1077558713505327
SEGEM,(2011), Türkiye’de Sigortacılık ve Aktüerya Eğitimi, Üniversitelerde Sigortacılık Lisansüstü Eğitimi Çalışma Grubu Raporu, 16-17 Nisan, 1-14
Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor, (2017), Hazine ve Maliye Bakanlığı Sigorta Denetleme Kurulu
Şarlak, Z. (2011). Finansal Okuryazarlık (H. I. Durmuş Ed.). İstanbul: Nakış Ofset.
Temizel, F. ve Bayram, F. (2011). Finansal Okuryazarlık: Anadolu Üniversitesi İktisadi İdari Bilimler Fakültesi (İİBF) Öğrencilerine Yönelik Bir Araştırma. Cumhuriyet Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Dergisi, 12(1), 73-86.
TCMB, (2011), Dünyada ve Türkiye’de Finansal Hizmetlere Erişim ve Finansal Eğitim, https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/362bbf12-7d95-47eb-9d4d 13039893ce5e/finansal_egitim.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID= ROOTWORKSPACE-362bbf12-7d95-47eb-9d4d-13039893ce5e-m3fBalY
TCMB, (2015). Finansal Eğitim. Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası Bülteni, Sayı:37.
TCMB, (2017), Finansal Okuryazarlık: Bireysel ve Toplumsal Faydaları, Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası Bülteni, Sayı:48, 2-5.
Türkiye Sigorta Birliği Faaliyet Raporu, (2014), https://www.tsb.org.tr/Document/Yayinlar/2014%20Y%C4%B1l%C4%B1%20Faaliyet%20Raporu.pdf
Uralcan, Ş. G. (2011) Finansal Eğitim Ulusal Stratejisi Oluşumunda Özel Sigorta Sektörüne Yönelik Eğitimlerde Önem Taşıyan Makro Analizler, C.Ü. İktisadi ve İdari Bilimler Dergisi, 12 (2), 113-137.
Van Rooij, M., Lusardi, A. ve Alessie, R. (2011). Financial Literacy and Retirement Planning in The Netherlands. Journal of Economic Psychology, 32(4), 593-608.
Volpe, R.P., Chen, H., & Pavlicko, J.J. (1996). Personal Investment Literacy Among College Students: A Survey. Financial Practice and Education, 6, 86-94.
Volpe, R.P., Kotel, J.E., & Chen, H. (2002). A Survey of Investment Literacy Among Online Investors. Financial Counseling and Planning, 13, 1-16. 29021 sayılı Resmi Gazete, (2014). Finansal Erişim, Finansal Eğitim, Finansal Tüketicinin Korunması, Stratejisi ve Eylem Planları, Başbakanlık Genelge 5 Haziran 2014.
www.worldbank.org/en/topic/financialinclusion/overview.